Какое имущество подлежит изъятию
Законный способ возместить ущерб в случае изъятия недвижимости и потери права собственности — это титульное страхование. Оно оформляется при покупке квартиры, полис набирает силу после вступления в право собственности и гарантирует возмещение 100 % стоимости жилья в случае его отчуждения по решению суда.
Как спасти единственное жилье при банкротстве
Финансовые махинации и недобросовестные схемы могут повлечь за собой потерю всей недвижимости, административные взыскания или отказ в признании заемщика несостоятельным. В таком случае должник теряет все и остается с долгами. Поэтому не нужно совершать подозрительных действий. Обращайтесь за консультацией к юристам, они разработают наилучшую стратегию ведения дела. Грамотный подход — залог удачного исхода процедуры признания финансовой несостоятельности.
Важно начать действовать как можно раньше и быстрее кредиторов, что бы успеть подготовиться к своему банкротству. Помните, чем раньше Вы начнете готовиться к процедуре – тем лучше. Чем раньше совершены сделки с имуществом, тем лучше.
Исходя из вышенаписанного, банкротство физических лиц можно разделить на две категории. Банкротство граждан без имущества, за исключением единственного жилья, предметов обихода, бытовой техники и т. д… И личное банкротство, когда есть дорогое имущество.
Как не потерять имущество при банкротстве?
Верховный суд, в одном из рассмотренных им дел указал, что законодательство не содержит абсолютного запрета на распоряжение должником, принадлежащим ему имуществом по своему усмотрению, даже при наличии непогашенной задолженности перед кредитором. При этом в действиях должника должна прослеживаться добросовестность, а его сделки с имуществом, не должны наносить вреда кредиторам.
Собирая необходимую документацию или занимаясь составлением соответствующего заявления, рано или поздно любой человек, столкнувшийся с собственной неплатежеспособностью, задается вопросом о том, какую же личную собственность он рискует потерять в процессе?
Собственность, которая будет продана на торгах
Стоит обратить особое внимание на то, что на аукционе может быть продана как вся недвижимость полностью, так и только ее часть. К примеру, либо весь дом, либо только несколько комнат в нем. Недвижимость будущего банкрота реализуется исключительно на этапе процедуры реализации имущества гражданина.
Недвижимость
Начать стоит с наиболее дорогостоящей части имущества. Какую собственность можно считать недвижимостью? Это дом, квартира, комната, корабль, самолет, участок земли. Таким образом, обязательной продаже подлегает любая собственность из вышеперечисленной. Недвижимость при банкротстве физ лиц, как правило, отбирают в первую очередь.
Когда первый аукцион не привел к заключению контракта, то управляющий вправе снизить начальную цену на 10-30% и назначить повторные торги. Если же торги вновь не состоялись, то допускается продажа с шагом на понижение, при этом начальная цена снижается вплоть до 90%. То есть торги проводятся в три основных этапа.
Формы реализации имущества
Процедура банкротства выделяет два основных этапа при признании гражданина финансово несостоятельным: это реструктуризация и реализация имущества. Целью последнего этапа является формирование и продажа имущества должника, которые направлены на максимальное удовлетворение долговых обязательств перед кредиторами.
Какими правовыми нормами регулируется
К совместно нажитому относится и то имущество, стоимость которого приросла силами второго супруга. Например, жена получила квартиру по наследству, и по умолчанию оно не относится к совместно нажитому, так как получено на безвозмездных началах. Но муж сделал там ремонт собственными силами и вложил в него немало средств, что по результатам привело к существенному увеличению рыночной стоимости имущества. Благодаря этому, он может рассчитывать на свою долю в унаследованной женой квартире.
Оценкой имущества при банкротстве занимается финансовый управляющий. Он внимательно изучает обстоятельства дела, рассматривает наличие сделок, совершенных потенциальным банкротом в течение последних трех лет. Изучает все нюансы, касающиеся имущества, приобретенного в браке и до него. Определит долю должника в совместных активах.
Проверка информации, а также задача изъятия и реализации имущества заемщика будет возложена на плечи финансового управляющего. Управляющий также осуществит проверку ранее заключенных сделок должника на предмет их фиктивности. Данные проведенного анализа будут обнародованы в суде.
Какое имущество подлежит изъятию
Бремя долговых обязательств, а также регулярный «контакт» с коллекторами способны негативно воздействовать на здоровье заемщика. Именно поэтому сегодня физические лица все чаще обращают внимание на возможность признать себя финансово несостоятельными. Списание задолженности через процедуру банкротства крайне привлекательная перспектива.
Законодательство предусматривает, что принудительное банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и просрочке от 3-х месяцев. Но заемщик, осознающий невозможность исполнения обязательств (например, при потере стабильного дохода), вправе подать заявление при любой сумме долга. Однако учитывая затраты на процедуру, оптимально начинать банкротство при задолженности от 350 000 руб.
- имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);
- имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
- имущество, указанное должником при подаче заявления;
Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?
Наши юристы разъяснили ситуацию и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают. Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги списаны.
Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где живет должник с семьей, автомобиль и дача.
Когда суд назначит процедуру реализации, имущество будет изъято для продажи на торгах. Вырученные средства выплачиваются кредиторам пропорционально доле каждого в реестре требований. Таким образом, часть задолженности будет погашена, а неудовлетворенная часть — полностью списана.
Как сохранить имущество и стать банкротом
У должника было в собственности 2 дома, один продан 1,5 года назад. Оставшийся дом является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.
Обратите внимание, что залоговое имущество (жилье в ипотеку, машина в автокредит) также входит в конкурсную массу на продажу в счет долгов. Заемщик может лишь взять на себя ответственность в реализации квартиры или автомобиля, если уверен, что сумеет продать их дороже.
Также примечательно, что совместное с супругой или детьми имущество управляющий вправе включать в конкурсную массу (половина вырученной стоимости все же будет возвращена мужу или жене). Но при этом в случае совместного владения определенным объектом с родственниками или третьими лицами такое имущество не продается, а только выделяется доля должника. Однако реализовать лишь долю практически не представляется возможным, поэтому нередко она остается за должником и после банкротства.
Какое имущество банкрот может сохранить за собой?
Процедура банкротства требует от должника раскрыть сведения о своем имуществе уже при подаче заявления в арбитражный суд. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие наличие у него ряда материальных активов. Это может быть выписка по счетам и вкладам в банке, договор о купли-продаже квартиры и другие свидетельства об имуществе.
Отсутствие у должника имущества, которое может быть реализовано в ходе банкротства, не является основанием для списания с него задолженности. Такая формулировка была закреплена Верховным судом. В большинстве дел о банкротстве именно так и происходило: какое-либо ценное имущество у физлиц отсутствовало.
Какими правовыми нормами регулируется
Реализации имущества банкрота гражданина посвящена Глава 10 127-ФЗ. Определение данной процедуры приведено в ст. 2 127-ФЗ. Реализация имущества в ходе банкротства направлена на соразмерное погашение требований кредиторов и выступает финальным этапом банкротства, после чего процесс считается завершенным.
Какое имущество подлежит принудительной реализации
Процедура банкротства выделяет два основных этапа при признании гражданина финансово несостоятельным: это реструктуризация и реализация имущества. Целью последнего этапа является формирование и продажа имущества должника, которые направлены на максимальное удовлетворение долговых обязательств перед кредиторами.
- справки о задолженностях — об их размере, периоде просрочки и так далее (выдаются банком по запросу);
- кредитные договоры или другие документы, на основании которых возникли долги;
- перечень всех кредиторов;
- опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
- выписки по счетам в банках;
- информация о доходах за трехлетний период (справку нужно запросить у работодателя, а если за указанное время должник сменил несколько мест работы, придется обращаться в каждую компанию);
- данные о сделках, заключенных за последние три года;
- справки из ГИБДД, Росреестра, Гостехнадзора, ГИМС МЧС;
- справка из ФНС об отсутствии статуса ИП (в отличие от других документов она действительна только пять дней, поэтому ее рекомендуют получать в последнюю очередь);
- личные документы гражданина (паспорт, свидетельство о браке, ИНН и прочее).
Пошаговая инструкция для прохождения процедуры банкротства
Из этого объяснения понятны плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица. Положительная сторона в том, что это освобождает должника от требований кредиторов, дает финансовую и моральную свободу. Прекращаются звонки и угрозы, снимается психологическое давление, банкроту больше не нужно переживать за спокойствие своей семьи. Минус же в том, что ради этой свободы придется пожертвовать частью имущества. Но скажем сразу, что все у обанкротившегося не отберут: оставят квартиру или дом, где он живет (если только жилье не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы (опять же, если он не в залоге), личные вещи.
Банкротство: дамоклов меч должника или спасение от разорения?
Реализацию имущества суд может назначить и сразу, минуя этап реструктуризации. Это возможно, если должник предоставит убедительные доказательства своей несостоятельности. Процедура длится в среднем около полугода. Все это время будущий банкрот не имеет права распоряжаться своими финансами (этим занимается арбитражный управляющий), а также выезжать за границу. Сумма, вырученная от продажи имущества, распределяется между кредиторами, а остаток долга прощается.
Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.
- При подаче заявления в суд Вы описываете, каким имуществом владеете — в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
- Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача — подать ходатайство об исключении из нее Вашего жилья.
Какое имущество забирают у должников?
Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках неразумно — банки будут списывать деньги до бесконечности, коллекторы и приставы тоже вниманием не обойдут. Дешевле собраться и списать всё разом, закон это позволяет.
Можно избежать изъятия техники, если она используется для профессиональной деятельности. Не заберут единственный холодильник или телевизор семьи, так как они используются для повседневных нужд. Однако если у должника дома два телевизора или холодильника, один из них может быть арестован и выставлен на продажу.
- если супруги развелись, но никак не оговорили вопрос с разделом имущества, они будет числится в их общей собственности;
- раздел и развод, проведенные непосредственно перед банкротством, могут вызвать подозрения у кредиторов и управляющего, так как должники нередко пытаются умышленно избежать реализации имущества таким способом;
- правовой режим имущества супругов может быть прописан в брачных договорах и нотариальных соглашениях (если эти документы были оформлены задолго до банкротства, оспорить их практически невозможно).
Как сохранить залоговое имущество при банкротстве
Как правило, такое имущество продают. Согласно ст. 446 ГПК РФ, не подлежит реализации участок, на котором расположено единственное жилье должника. Есть исключение — участок могут забрать и продать за долги, если объект на нем приобретен за счет ипотечных средств.
Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:
Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.
Последствия банкротства физических лиц
Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.
Банкротство – признание неплатежеспособности должника, его неспособности удовлетворить требования кредиторов по финансовым обязательствам. В ходе проведения процедуры банкротства собственность должника подлежит продаже. Рассмотрим, как сохранить имущество при банкротстве.
Банкротство физлица
Банкротство подразумевает продажу активов и имущества организации. К имуществу, подлежащему реализации, также относятся наличные деньги, учредительство в компании, патент. В некоторых ситуациях продажа имущества юридического лица невыгодна для кредиторов, и им проще оформить мировое соглашение, а не инициировать процедуру банкротства.
Банкротство индивидуального предпринимателя
Имущество супруга банкрота не подлежит реализации, если оно куплено человеком до брака, получено по наследству или договору дарения. Общее супружеское имущество подлежит реализации: супруг должника получит денежную компенсацию в соответствии со своей долей в собственности.
