Каждый участник торговой операции хочет застраховать свои интересы и приобрести уверенность в том, что его финансовое положение в результате сделки не пострадает. На этот случай финансовые учреждения предлагают ряд инструментов, призванных обезопасить клиента. Среди таких инструментов гарантии исполнения платежа, тендерные гарантии и аккредитивные формы расчетов. Аккредитив ВТБ банка помогает гражданам беспрепятственно проводить любые сделки купли-продажи.
Что такое аккредитив
Аккредитивная форма расчетов кажется сложным процессом только на первый взгляд, при обращении в компетентное учреждение операция будет произведена быстро. Аккредитив при покупке недвижимости, оформленный через ВТБ, требует выполнения следующего порядка действий:
Процесс открытия
- документы, удостоверяющие личность;
- договор на открытие и ведение расчетного счета;
- документально-оформленные договоренности с получателем;
- дополнительное соглашение с банком на обслуживание указанной операции;
- заявление на открытие аккредитива.
Мы с мужем покупали загородный дом в том году у частного лица. Он сам настоял на аккредитиве ВТБ. Мы согласились, это ведь и нам на руку. Переплата оказалось небольшой — 1500 рублей, а девочка в банке очень помогла со всеми бумагами.
- Продаже квартиры, дома или другой недвижимости.
- Осуществлении продаж и покупок различных дорогостоящих товаров и техники.
- Заключении договоров на оказание определенных услуг.
- Проведении экспортных или импортных операций с иностранными партнерами.
Условия предоставления
Аккредитивы ВТБ делают процесс осуществления сделки выгодным, удобным и надежным. Банк контролирует все этапы операции и в случае возникновения трудностей поспособствует защите прав пострадавшей стороны.
- все данные покупающей и продающей стороны;
- гарантированная сумма, находящаяся на банковском счете;
- временные границы выполнения обязательств;
- стоимость всех включенных услуг и банковских комиссий;
- порядок перевода денежных средств;
- права и обязанности участников договора;
- алгоритм действий на случай форс-мажора.
Аккредитив — один из возможных вариантов безналичного расчета, выбираемый участниками соглашения. Эффективность его объясняется возможностью контроля взаиморасчетов между сторонами соглашения третьим лицом (банком), а выгоды очевидны как для плательщика, так и для получателя средств. Аккредитивы успешно используются как во внутригосударственной, так и во внешней торговле. А воспользоваться ими могут как юридические, так и физические лица.
Что такое аккредитив и как он работает
«Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи».
p, blockquote 27,0,0,0,0 —>
- Предоставление в банк заявления на открытие аккредитива;
- Наличие у клиента покупателя активного счета в ВТБ;
- Формирование покрытия в сумме аккредитива;
- В случае установления документарного лимита возможно открытие непокрытого аккредитива.
p, blockquote 26,0,0,0,0 —>
- Снижение рисков для обеих сторон: неплатежа и непоставки товара;
- Соблюдение интересов всех участников сделки;
- Возможность комплексных и сложных расчетов по контракту;
- Один из инструментов дополнительного финансирования.
ВТБ аккредитивы для физических лиц
Основное преимущество — наличие гаранта сделки в виде банка. В случае неисполнения договора или соглашения ни одна из сторон не понесет существенные убытки. Мошеннические схемы и действия при использовании аккредитивов сведены к минимуму.
Это специальный банковский документ. Он гарантирует, что продавец квартиры получит деньги только тогда, когда все будет нормально оформлено. Банк отвечает за прозрачность сделки. И лично за этим следит.
Какие преимущества продавца?
- Предварительное согласование сделки с покупателем;
- Осуществляется обращение в ВТБ. Происходит написание заявления на задействование кредита с общим вариантом относительно его долевого участия;
- Банк открывает счет, куда идут деньги;
- Как только сделка регистрируется, бумаги передаются в банк. А продавец получает предварительно переведенные деньги.
Стоимость аккредитива при покупке недвижимости в ВТБ
- Личные данные человека. Иногда берется даже его ИНН и адрес прописки;
- Устанавливается время, в которое вам точно продадут жилье;
- Сума комиссий от банка указывается так же;
- Устанавливается схема перечисления денег;
- Порядок операций, если что-то вдруг пойдёт не так;
- Обязанности вас и вашего продавца.
p, blockquote 20,0,0,0,0 —>
- Избежание проблем, касающихся перечисления наличности и избавит от возможных осложнений, которые связаны с комиссионным сбором и отчислениями другого характера.
- Уверенность в целевом предназначении денежных средств.
- Гарантию получения заказываемого товара или услуги в соответствии с условиями договора.
- Получение денежных средств в полном объеме, когда будут выполнены все обозначенные обязательства.
- Возможность отмены сделки на любом из ее этапов при этом сохраняются права всех участвующих сторон.
- Процедура заключения договора, полностью контролируется банковской организацией, он следит за ходом проведения операции.
- Условия существующего договора, возможно, подвергнуть изменению, только в случае согласия обеих сторон.
p, blockquote 21,0,0,0,1 —>
p, blockquote 8,0,0,0,0 —>
- Проведения продажи квартир, домов, а также любого другого недвижимого имущества.
- Осуществления продажи и приобретения разнообразной дорогостоящей техники и других товаров.
- Заключения соглашений позволяющих оказывать определенные услуги.
- Проведения операций связанных с экспортом или импортом с привлечением иностранных партнеров.
На каких условиях предоставляется аккредитив ВТБ
p, blockquote 16,0,0,0,0 —>
- Информация о паспортных данных обеих сторон.
- Сведения, касающиеся предприятия (ИНН, реквизиты, фактический адрес учреждения) и лиц являющихся его владельцами, если таковые принимаю участие в сделке.
- Обсуждаются условия проводимой сделки для каждой из заинтересованных сторон – размер оплаты, производимой взамен предоставленного продукта либо услуги, процедура по оформлению документов.
- Схема, согласно которой сумма будет вноситься на депозитный счет ВТБ.
- Период активации депозита, а также условия, на которых он может быть продлен.
- Временной интервал, отведенный на выполнение изначально оговоренных обязательств для лиц участвующих в данной сделке.
p, blockquote 33,0,0,0,0 —>
- Использование всех видов аккредитивов, применяемых как в российской практике, так и в международной;
- Возможности и масштаб распространения дочерних финансовых организаций ВТБ позволяет совершать сделки с иностранными партнерами;
- Максимально быстро решение любых вопросов, связанных с движением средств по аккредитивам. Гибкая тарифная политика настроена на долгосрочное сотрудничество и максимальную выгоду сторонам сделки;
- Наличие или направление профильного специалиста в то отделение, где вы желаете открыть аккредитив.
p, blockquote 8,0,0,0,0 —>
- Денежные средства хранятся на специальном счете, доступ к которым имеет только банк. Ни одна из сторон не сможет распорядиться деньгами вне рамок предусмотренного соглашения;
- Демократичная стоимость услуги, которая формируется из нескольких составляющих: вид сделки и сумма, регион, и непосредственно, статус конечного получателя;
- Отсутствие необходимости в личном присутствии продавца. Открытие аккредитива доступно покупателю без участия второй стороны.
Открыть аккредитив в ВТБ
Согласитесь, что в наше время даже хранение денежных средств в безналичном варианте не дает гарантии на их защищенность. А когда речь заходит о передаче крупной суммы за товар или услугу, мы ненароком начинаем искать наилучшие варианты для осуществления такой операции.
Чаще всего при сделках с недвижимостью стороны соглашаются исключительно на безотзывный счет. В таком случае покупатель не сможет забрать денежные средства раньше определенного срока. Это заставляет покупателя подходить к сделке ответственнее. Выгодно это, в первую очередь, продавцу, ведь сорванные сделки существенно уменьшают выгоду от продажи недвижимого имущества.
Нюансы договора на открытие аккредитивного счета
Итак, мы уже объяснили, что такое аккредитив при покупке квартиры простыми словами. Теперь нужно понять, какую роль занимает этот счет при проведении самой операции. Порядок действий с привлечением аккредитива выглядит следующим образом:
Преимущества такой формы расчетов
В этой сфере услуг устоялось пять банковских организаций, на которых приходится почти 85% всех открытых и закрытых в стране аккредитивных счетов. Соответственно, имеет смысл рассмотреть именно их условия, а не предложения менее известных банков.
Благодаря подобной услуге покупатель получает гарантию, что продавец ни при каких обстоятельствах не откажется от перехода собственности на жилье и она на законном уровне перейдет к покупателю. Также это оптимальная гарантия, что покупатель, получив право собственности, выплатит нужную сумму. Среди иных важных преимуществ можно отметить:
ВТБ 24 аккредитив для физических лиц
- Продавец предварительно согласовывает заключение согласия с клиентом.
- Осуществляется обращение в организацию, написание заявления на задействование кредита с общим вариантом соглашения относительно его долевого участия.
- Учреждение открывает счет, куда поступают средства.
- Как только операция по покупке проходит регистрацию, бумаги передаются в банк и продавец получает предварительно переведенные средства.
Банковский аккредитив при покупке квартиры ВТБ 24
Оформление процедуры гарантирует, что деньги с открытого счета не перечисляться, пока продажа не оформится полностью. Полное покрытие подобного договора полностью обеспечивается в финансовом плане банком. По сути, банковская гарантия – это особая форма кредитования, которая предоставляет возможность покупателю аннулировать соглашение, если что-то пошло в разрез с ее условиями.
Традиционный, пришедший еще из 90-х, метод передачи денег за квартиру через банковскую ячейку постепенно сдает свои позиции. На смену ему пришел другой способ расчетов при продаже недвижимости – аккредитив. Что это такое и как это работает?
Что такое аккредитив при покупке квартиры (в том числе в ипотеку)?
Примечание! Не следует путать понятия «открытие аккредитива» и «раскрытие аккредитива». В первом случае речь идет о заявлении Покупателя на открытие специального аккредитивного счета для проведения расчетов по сделке. Во втором случае речь идет о представлении Продавцом в банк документов, которые по условиям аккредитива раскрывают/исполняют его.
Документы для раскрытия аккредитива
Например, когда квартира покупается в ипотеку. Тогда банку для того, чтобы перевести кредитные деньги на аккредитивный счет, нужно сначала убедиться, что договор купли-продажи на конкретную одобренную квартиру уже заключен.
Плательщик, в свою очередь, предоставляет: паспорт; заявление на открытие банковского инструмента; соглашение на открытие и ведение счета; взаимное согласие с получателем в письменном виде; допсоглашение с кредитно-финансовой организацией на обслуживание данной операции.
Аккредитив работает следующим образом: средства при заключении любого договора зачисляются на счет получателя. После предъявления в кредитно-финансовое учреждение документов, доказывающих исполнение сделки, продавец вправе снять денежные средства. Например, расчет по ипотечному договору производится после того, как пакет документов сдан на обязательную государственную регистрацию.
Условия оформления
Изначально может показаться, что процесс довольно сложный, но это не так. Прежде всего, покупатель посещает отделение ВТБ. После положено договориться об условиях расчета с получателем. Кредитно-финансовое учреждение открывает расчетный счет с дальнейшим перечислением на него средств. К основному договору оформляется дополнительное соглашение, в котором предусмотрены обязанности сторон, и оформляется заявление на открытие аккредитива. Продавец открывает счет и оформляет заявление получателя. Для получения средств предъявляет документ, который подтверждает факт исполнения условий сделки.
Дополнительный офис ВТБ24 на Улице 1905 года, Москва. Предварительно по телефону сообщаем сотрудникам, какая у нас сделка и что мы хотим, и и получаем предварительное согласие. Просим ознакомиться с формой договора с банком, и получаем ее по имейлу. Пока все гут.
Заполняем типовую форму и просим предварительно согласовать. И дополняем тем, чего нет в типовой форме: нам нужно, чтобы для перечисления денег (ключ к деньгам) можно было представить именно ИЛИ договор с двумя штампами, ИЛИ выписку с указанием покупателя собственником объектов по договору, срок аккредитива 120 дней. Это подстраховка на случай ошибок Росреестра и недобросовестности покупателя, Поставят там один штамп на нашем экземпляре или два, зарегистрируют собственность только на доли или собственность на объекты целиком, зависеть от этого мы не хотим.
Вы здесь
Собственно, в назначенный день мы приходим в банк для оформления нашего аккредитива. Офис открытый, в стиле open space, места приема посетителей огорожены стойками, но замкнутость пространства не чувствуется. Людей не много, но и не то, чтобы пустынно.
Теги статьи:
Исполняющий банк так же ВТБ 24 — покупатель несколько раньше уже открыл в банке свой счет.
На основе наших текстов, сброшенных по имейл, заполняется договор об открытии аккредитива. Это имеет значение, в банке N п похожей ситуации сотрудник перепечатывал все вручную (по-другому у них было нельзя), приходилось подолгу все вычитывать.
1. Пока очень мало специалистов, которые грамотно и быстро все оформляют. В Сбере открытие заняло около 1 часа.
2. В Сбере нужно ждать примерно 10 дней после предъявления всех документов на раскрытие аккредитива (получение денег продавцом)
Опции темы
1. Пока очень мало специалистов, которые грамотно и быстро все оформляют. В Сбере открытие заняло около 1 часа.
2. В Сбере нужно ждать примерно 10 дней после предъявления всех документов на раскрытие аккредитива (получение денег продавцом)
расчеты по аккредитиву — вопросы и ответы
1. Пока очень мало специалистов, которые грамотно и быстро все оформляют. В Сбере открытие заняло около 1 часа.
2. В Сбере нужно ждать примерно 10 дней после предъявления всех документов на раскрытие аккредитива (получение денег продавцом)
