Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Административная ответственность коллекторов. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Если из-за просрочки кредита коллекторы намереваются проникнуть в жилье должника и делают это насильственными методами (проталкивают внутрь дома его собственника, если он добровольно вышел с ними на контакт, взламывают двери или окна), то подобное деяние является уголовно наказуемым.
Уточнить, на каком основании работают должностные лица. Коллекторы могут возвращать долг банку или себе, но в любом случае они должны направить заемщику документы, подтверждающие их агентсткие полномочия или реальность договора уступки права требования.
Как вести себя с коллекторами-нарушителями?
Некоторые коллекторы обещают прекратить преследование должника, если тот заплатит им определенную сумму денег. Подобное поведение неправомерно и подпадает под признаки уголовного преступления. Должностное лицо привлекут к ответственности по ст. 163 УК. Ему будет грозить тюремный срок до 4 лет и штраф до 80 тыс. руб.
Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Несмотря на принятый ряд ограничений, касающихся коллекторской деятельности, количество нарушений в представленной сфере снизилось крайне незначительно. Все еще актуальной остается проблема тех же телефонных звонков. Поступают они к должникам невероятно часто; о правилах переговоров с клиентами многие коллекторы и вовсе забывают. Что делать в такой ситуации?
Ограничения в коллекторской деятельности
Из-за большого количества правонарушений, а порой и вовсе преступлений, совершаемых коллекторами, у народа сложилось представление о рассматриваемых работниках как о настоящих бандитах и внезаконниках. Долгое время оставался актуальным вопрос о том, когда вступит в силу закон о коллекторах.
Права коллекторов
Во многих коллекторских организациях существует очень широкая база клиентов. Естественно, без ошибок в работе той или иной организации никак не обойтись. Выше уже было рассказано о том, что необходимо делать, если работники по сбору долгов звонят не на тот номер телефона. Однако есть и другие, довольно распространенные ошибки в работе коллекторов. Например, если агентство требует долг по старому, уже давно выплаченному кредиту. Такие случаи, надо сказать, не новы. Так, коллекторские организации могут не знать об уплате долга, о взятии так называемых кредитных каникул и т. д.
На просторах Интернета можно найти множество примеров, когда заемщикам под видом коллекторов звонили… мошенники. Используя базы данных должников по банковским кредитам, полученные незаконным путем, преступники вынуждают своих жертв вернуть полную сумму долга — наличными, прямо на руки сотруднику «коллекторского агентства». Не очень просвещенные, но запуганные люди, случается, отдают мошенникам деньги, совершенно не подозревая, что действуют они вовсе не в интересах банка-кредитора.
Подобных историй можно найти множество. Вместе с тем в течение последних пяти лет в России постепенно начало формироваться то, что с большой натяжкой можно назвать коллекторским рынком. Но, думается, пока у этого рынка не появился свой регулятор и четкая законодательная база, пугающие истории про коллекторов будут продолжать появляться в Сети.
Глава 3. Условия осуществления деятельности юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр
Статья 12. Включение сведений о юридическом лице, осуществляющем деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в государственный реестр
«Например, коллекторское агентство не может заниматься консультированием должников по вопросу избежания уплаты задолженности или ответственности за ее неуплату, — говорит Бернштам. — В состав органов управления агентства не могут входить лица с неснятой или непогашенной судимостью. Агентство обязано информировать своих работников о необходимости действовать только законными способами».
Уже более десятка лет банки и микрофинансовые организации передают права по возврату долга коллекторским агентствам, работники которых стали просто всенародной страшилкой, действуя противоправными методами угроз, шантажа и физического насилия. Поправки, внесенные в ФЗ в 2016 и в 2017 гг. призваны оградить граждан от незаконных посягательств на свою жизнь со стороны коллекторов.
Основные положения
Во-первых, на 2018 г. в Росреестре получили аккредитацию всего 210 коллекторских агентств. Это значит, что деятельностью, связанную с возвратом долгов могут вести только они. Прочие организации, не имеющие лицензии от ФССП, не допускаются к взысканию просроченной задолженности.
Меры ответственности
Вопреки расхожему мнению, коллекторы не наделены правом по описи и изъятию имущества, они не должны угрожать должнику или его семье. Главная обязанность коллекторов – донести правдивую информацию о накопившейся задолженности и о возможных способах решения проблемы. Искажать имеющиеся сведения также запрещено, равно, как и передавать эту конфиденциальную информацию третьим лицам.
Важно знать, что долг в принудительном порядке, в том числе путем реализации имущества должника, может быть взыскан только по решению суда. При этом после вынесения решения суда производить работу по взысканию долга (опись имущества, арест имущества, реализация на торгах и т.д.) могут только сотрудники государственного органа – судебные приставы. Никакая иная организация, в том числе коллекторские агентства не имеет на это законных оснований.
Законные права коллекторов
Вопрос о том, может ли банк уступать свое право требования к заемщику третьим лицам, не являющимся кредитной организацией, долгое время оставался спорным. Согласно действующему законодательству коллекторы могут прийти в следующих случаях:
Какие действия не имеют право совершать коллекторы
Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.
В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов. Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков. Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.
На что имеют право коллекторы?
Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.
Разрешено все, что не запрещено
- Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
- Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.
Как должнику узнать, что кредитор для взыскания долгов привлек коллекторскую организацию? Кредитор должен сам уведомить об этом должника в течение 30 рабочих дней с момента привлечения коллекторов (ч.1 ст.9 Закона № 230-ФЗ).
Что должен знать должник?
В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены (п.6 ст.7 Закона № 230-ФЗ):
Время общения коллектора с должником ограниченно!
А задушевные телефонные разговоры (за сутки — два раза с должником по поводу просроченной задолженности должника при выраженном ранее его несогласии) стоили коллектору штрафа по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 22.08.2019 г. №А19-2695/2019).
– применение к должнику и иным лицам физической силы либо угроз ее применения, угроза убийством или причинением вреда здоровью;
– уничтожение или повреждение имущества либо угроза уничтожения или повреждения;
– применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;
– оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
– введение должника и иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
– любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотребление правом.
ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ НЕЗАКОННЫМ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРА
2. Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор.
В жалобе укажите факты противоправных действий коллекторов: оскорбления, звонки в неурочное время, угрозы и т. д. (см. Приложение № 3 — его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).
ЕСЛИ КОЛЛЕКТОР НАРУШАЕТ РЕГЛАМЕНТ ЗВОНКА ПО ТЕЛЕФОНУ
Таким образом, если у вас образовалась просроченная задолженность, возникшая из денежных обязательств, это не дает никому права угрожать, унижать и причинять какой-либо вред вам лично, вашему имуществу и вашим близким.
Но если вы серьезно намерены «покарать» телефонных «террористов», вам придется приложить определенные усилия, но они того стоят! Прежде всего, вам нужно будет подготовить доказательную базу. Для этого необходимо будет сделать следующее:
В настоящее время единственным нормативным документом, регламентирующим деятельность коллекторов в России, является Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (опубликован в Российской газете).
Ошибки в работе коллекторов
Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.
