Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Алгоритм получения ипотечного займа. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
В случае одобрения заявки клиента сотрудники банка готовят все необходимые для заключения кредитного договора документы. К ним относятся не только сам контракт, но и оформление недвижимости в качестве залога.
Количество критериев, которые необходимо учитывать при выборе варианта ипотеки, достаточно велико. Выбор конкретных параметров, на которые необходимо обратить внимание в первую очередь, в значительной степени определяется финансовыми возможностями и запросами потенциального заемщика.
Шаг 4. Сбор документов и подача заявки
Ипотечным называется кредит, при котором заемщик закладывает в банк имеющуюся у него недвижимость, продолжая пользоваться ею. Особенно часто используется схема, при которой залог оформляется на приобретаемую квартиру или частный дом. Вообще, именно получение ипотеки на жилье считается наиболее популярной и востребованной банковской услугой, хотя по описанной схеме нередко приобретается и коммерческая недвижимость, и промышленные объекты.
Чем заняться, пока вы ждете ответа банка? Вариантов два. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, в период ожидания решения можно продолжать поиски. Просматривать квартиры, сравнивать варианты, главное – не договариваться с хозяевами или риелторами, не имея представления о том, какую сумму банк готов предоставить вам в кредит. Подбирать варианты вы можете и в течение 3 месяцев после одобрения заявки – именно столько действует решение банка.
Запомните: не нужно бояться задавать вопросы и переспрашивать. Уточняйте детали, по ходу разговора записывайте важную информацию в блокнот, возвращайтесь к тому, что осталось для вас не совсем понятным. От этого может зависеть успех сделки.
Собираем документы
Сбор документов – та еще эпопея. Для того, чтобы получить кредит на новое жилье, понадобиться целый пакет официальных бумаг – ваших, подтверждающих личность и доход, и документов продавца – застройщика или владельца.
В случае возникновения проблем кредитная организация в соответствии с Законом наделяется полномочиями использовать дом по своему усмотрению. Обычно кредитор выставляет проблемную недвижимость на продажу.
Ипотека на дом – зачем оформлять и кому подойдет
Что делать, когда приобретение дома продиктовано не словом ХОЧУ, а словом – НАДО. Как быть, если у вас просто нет свободных средств на первоначальный взнос? Ведь его сумма составляет 12-60% процентов от общей залоговой стоимости.
ВТБ24
- Бетонный фундамент, несущие стены из кирпича или бетона. Это не исключает коттеджи из дерева или пенобетона, а вот каркасные, садовые (дачные) – не подходят.
- Легкая доступность. Идеально, если объект располагается в пределах 100 км от крупного населенного пункта. Отлично подходит Ленинградская или Московская область.
- Строение не должно находиться в обременении или иметь запреты на регистрационные действия, иметь статус памятника архитектуры.
- Общий износ дома не может превышать 60% — при показателе меньше 10% дом считается новостройкой.
Кроме того, заемщик должен иметь постоянный доход и подтвержденное место работы, хорошую кредитную историю и регистрацию на территории страны. Некоторые банки выдают ипотеки иностранцам, но только с подтверждением законности их нахождения в России.
С чего начать?
Риелторы часто становятся фигурантами уголовных дел по мошенничеству в сфере продажи или аренды недвижимости. Поэтому лучше всего взаимодействовать при покупке квартиры только с ее реальным собственником.
Сколько по времени оформляется ипотека?
Оформление ипотеки и процедура обработки ипотечных заявок стандартны в различных банках. Алгоритм действий утвержден нормами действующего законодательства, ФЗ «Об ипотеке» и нормативными инструкциями и предписаниями Банка России.
Это последний этап в оформлении ипотечного кредита. Договор передачи под залог регистрируется на уровне Росреестра. После регистрации эта же организация отмечает в базе данных, что жилье находится в обременении банка. Когда вы погасите кредит, то получите справку о выводе недвижимости из-под обременения.
Не доверяйте рекламным брошюрам, которые лежат в отделениях банков. Спрашивайте об условиях кредитования у банковских работников. Поинтересуйтесь обязательными и скрытыми платежами. К примеру, при оформлении ипотеки в банке, вам могут навязать дополнительное страхование, комиссию за открытие кредита или же обяжут приобрести кредитную карту.
Передаем жилье в залог банку
- Вы — гражданин России.
- Ваш возраст — 21–55 лет (для женщин) и 60–65 лет (для мужчин).
- Вы официально трудоустроены, и ваш стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
- У вас хорошая кредитная история. Вы брали кредиты и вовремя их возвращали.
- Вы берете ипотеку на квартиру или дом в жилом состоянии. Жилье не аварийное.
- Законный брак. Это условие не является решающим, но увеличивает шансы на получение кредита. В идеале — оба супруга должны быть официально трудоустроены.
В России существуют не только стандартные (базовые) ипотечные программы, на которые подать заявку может каждый, но и специальные , направленные на помощь в приобретении жилья определенным категориям граждан. Отличительной особенностью такой ипотеки является поддержка со стороны государства.
2) Военная ипотека
Достаточно ввести ставку, срок и размер кредита, чтобы увидеть ориентировочный размер ежемесячного платежа. Но не стоит забывать , что стандартные калькуляторы не принимают в расчет различные комиссионные.
Совет 1. Анализируйте процентные ставки
Получается, что выдавая кредит, банковская организация, чтобы гарантировать себе возврат выданных средств, оформляет купленную квартиру в залог. Именно купленная на заемные средства недвижимость в описанной выше ситуации выступает ипотекой.
В каждой финансовой организации существуют особенности процедуры досрочного погашения. Человек, нашедший способ погасить долг раньше срока полностью или частично, может столкнуться с различными подводными камнями.
К отдельным категориям заемщиков могут предъявляться дополнительные требования. Например, мужчины младше 27 лет должны предоставить военный билет в качестве доказательства прохождения срочной службы или освобождения от нее.
Требования к заемщику
Расчет покупателя с продавцом может производиться с использованием ячейки. В этом случае первый взнос закладывается в нее вместе с кредитными деньгами. Сумма переходит бывшему владельцу после смены собственника жилья.
При исполнении обязательств кредитного договора происходит полное погашение по кредиту с прекращением ипотеки. Факт отмечается в государственном реестре. При условии несоблюдения договора на заложенную собственность производится взыскание в судебном (внесудебном) порядке. Реализовав предмет ипотеки, банк-кредитор пускает вырученные деньги на уплату долга. Из полученных ресурсов оплачиваются расходы, возникшие из-за проведения процедуры взыскания и реализации имеющегося залога. Оставшиеся деньги выдают заемщику.
гом. Банк проверяет информацию, заявленную заемщиком в анкете, занимается оценкой его платежеспособности. На основе данных делается вывод о возможности предоставления кредита или о необходимости отказа. В случае принятия положительного решения, кредитный работник вычисляет сумму кредита и уточняет прочие параметры предоставляемого займа.
Порядок получения ипотеки в банке
- Приобретение квартиры на вторичном рынке должно сопровождаться проверкой жилплощади с юридической позиции. Претензии со стороны бывших владельцев квартиры могут повлечь за собой утрату, как недвижимости, так и произведенной за нее оплаты. При благополучном исходе клиент сможет вернуть деньги за счет выплаты по страховке, но квартира будет потеряна.
- Запрещается предоставление ложных данных о личности заявителя, составе его семьи, размере официального заработка или состоянии здоровья. Введение банка в заблуждение повлечет ряд негативных последствий. Компания может отказать в заемных средствах или привлечь недобросовестного заемщика к уголовной ответственности за противоправное получение кредитных средств.
- Заемщик должен заранее узнать нюансы, связанные с обслуживанием кредита. Рекомендуется выяснить не только ставку по кредиту, но и присутствие дополнительных сборов. Понижая проценты, банки возмещают потерянный доход с помощью добавочных комиссий.
- Рекомендуется внимательно изучить текст кредитного договора.
- Решив получить ипотеку, заемщик должен произвести подсчет дополнительных затрат.
- Запрещается допускать просрочки. Если возможность внести очередной платеж по кредиту отсутствует, рекомендуется обратиться к представителям банка и попытаться найти решение проблемы. Организации идут на компромисс, если объяснить ситуацию.
- доступность. При наличии у заемщика стабильного заработка, он гарантирует для себя получение необходимой финансовой поддержки;
- скорость. Денежные средства выделяются сразу после подписания соглашения о кредитовании;
- наличие многочисленных специальных программ ипотечного кредитования;
- относительно небольшие процентные ставки и огромный ассортимент условий кредитования.
Основные требования банков к заемщику
В первом варианте алгоритм исчисления заключается в следующем: в день подписания соглашения все покупатели и реализаторы визируют договор купли-продажи объекта жилой недвижимости. Одновременно с этим, заемщик обязан передать владельцу недвижимости размер оговоренного первоначального взноса наличкой либо же методом перечисления на расчетный счет реализатора, причем обязательно необходимо взять расписку о получении денежных средств.
Подписание договора
В процессе выбора квартиры, которая будет приобретаться, необходимо вызвать оценщика, способного сформировать подробный отчет относительно текущего состояния недвижимости, а также даст оценку истинной цены.
К тому же заемщику ипотеки придется покупать квартиру в той новостройке, которая аккредитована в его банке или же искать продавца на вторичном рынке, который будет согласен на процедуру продажи жилья по ипотеке. Таким образом, оформление жилищного займа включает в себя несколько поэтапных шагов, с которыми столкнуться придется каждому, решившему купить жилье в ипотеку. А сделать эти шаги без проблем поможет простая пошаговая инструкция.
Как взять ипотеку на жилье
С типовыми ипотечными договорами есть возможность ознакомиться на официальных сайтах банков. В некоторых случаях возможны дополнения к договору, учитывающие особенности льготных программ для молодых семей, военнослужащих, социально незащищенных категорий граждан. Общими для всех ипотечных контрактов является:
Что нужно для получения ипотеки по льготной программе
Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома. Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.
Подавляющее количество получателей ипотечных кредитов – люди без юридического образования. Чтобы не ошибиться с выбором ипотечной программы, сохранить свои нервы и ресурсы времени, самые важные «кредитные» вопросы следует изучить заранее.
Прежде чем брать такой кредит, нужно определиться с целью, суммой и сроками. Займы на недвижимость под залог приобретаемого имущества дают почти все крупные банки России и соседних государств. Ипотечное кредитование – популярная практика во всём цивилизованном мире.
Суть ипотечных кредитов
И совсем другая история, когда кредит берет семья, для которой ипотека – единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Такой покупатель более надёжен и старается выплатить долг, даже не смотря на снижение доходов и прочие неблагоприятные факторы.
