Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Выплаты Банком Сверх Страховой Суммы. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
- Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
- После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.
Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!
В каких банках вклады застрахованы государством
Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.
ЦБ предлагает совершить переход к новой системе страхования плавно. На первом этапе под страховую защиту подпадут счета и депозиты только социально ориентированных некоммерческих организаций и объединений. На втором этапе — прочих юридических лиц.
Что предлагают
Реформа не должна слишком увеличить нагрузку на банки, которые обязаны отчислять средства в фонд страхования вкладов, так как «значительное увеличение размера отчислений кредитных организаций в фонд обязательного страхования вкладов может повлиять на их финансовую устойчивость», пишут авторы доклада. Участники рынка пока не обсуждали вопрос о том, как увеличится нагрузка на банки, сообщил Forbes председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он уточнил, что этот вопрос будет проработан позднее.
10 млн для физиков
В периметр страхования попадут не все, но точные критерии выборки пока не определены. Понятно лишь, что туда точно не войдут организации, «деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и основана, в частности, на профессиональной оценке устойчивости финансовых институтов и контрагентов». То есть под систему страхования могут не попасть счета банков, брокеров, микрофинансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов и так далее.
Для того чтобы обезопасить свои средства, вы открываете эскроу-счет и вносите туда деньги на покупку квартиры, а когда застройщик выполнит свои обязательства и передаст вам объект строительства, банк перечислит ему средства с вашего эскроу-счета. Видеть состояние счета при этом могут как покупатель, так и продавец.
Вам не стоит сильно беспокоится, если ваш вклад в банке не превышал 1,4 млн рублей. Все вклады на такую сумму застрахованы в рамках системы обязательного страхования вкладов населения. Вы сможете вернуть его в полном объеме. Если же ваш вклад больше этой суммы, по страховке вы сможете получить только 1,4 млн рублей.
Может ли компания получить страховку по своему вкладу?
Такое возможно. Клиентам банка, чьи вклады превышают 1,4 млн рублей, очень повезёт, если после окончания действия моратория банк «Югра» продолжит работу, или же Центробанк решит ввести в нём процедуру финансового оздоровления (санации). В таком случае можно будет забрать оставшуюся часть вклада. Впрочем, этот сценарий маловероятен.
Практика подтверждает выплату по застрахованным счетам и вкладам в размере до 1,4 миллиона рублей. Все, что находится за пределами этой суммы, как правило, не возвращается. По действующему законодательству, такие вкладчики встают в очередь кредиторов рухнувшего банка на получение причитающихся денежных средств. Однако по большинству наступивших страховых случаев просматривается тенденция огромных дыр между собственным капиталом кредитной организации и обязательствами. Это значит, что даже при продаже всего ликвидного и низколиквидного имущества банка, выплаты ему всех кредитов и иных долгов, банк не сможет покрыть весь объем привлеченных депозитов. По крайней мере таких ситуаций все больше, а размер разрывов в балансе банков растет в геометрической прогрессии. Забалансовые вклады и иные мошеннические схемы только усугубляют возникшие обстоятельства.
Кто такие вкладчики «превышенцы» и каковы их шансы на возмещение? Требования закона
На сегодня АСВ удовлетворило требования почти 98 % вкладчиков, размер счетов и депозитов которых попадает под границу страхового возмещения. Клиенты, инвестировавшие в банк в свое время бОльшие суммы, рассчитывать на их возврат уже не смогут. В связи с этим у «вкладчиков-превышенцев» остается только один возможный вариант развития событий – подать в суд на АСВ или Центробанк. Постоянно организуются митинги и пикеты около зданий АСВ и ЦБ РФ с призывом обратить внимание на их проблемы, однако все эти действия пока остаются безуспешными.
Ситуация в банке Югра после введения моратория со стороны Банка России
Из-за стремления населения сохранить свои деньги и максимально подстраховаться многие используют метод дробления вкладов. Осуществляется оно путем перечисления денег или открытия новых депозитов в пределах страховой компенсации на имя третьих лиц, которому первый доверяет. Подобные операции могут осуществляться как заблаговременно, так и за считанные дни до наступления страхового случая. Последнее обстоятельство суд обычно не оставляет без внимания и выносит решение не в пользу вкладчика, аргументируя это стремлением клиента получить незаконную страховку от АСВ.
