Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Рефинансирование ипотеки 8 процентов. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Сегодня процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых. Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2020 году есть – рефинансирование ипотеки.
Что это за процедура и на что обратить внимание?
Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.
Когда рефинансирование действительно выгодно?
Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.
Ознакомьтесь с условиями кредитования, оставьте заявку на сайте, и мы вам перезвоним, или обратитесь в ипотечный офис банка или любой офис банка города, где есть ипотечный офис.
Затем отправьте документы по электронной почте или принесите в офис банка.
Требования к заемщику и созаемщику
Для сотрудников предприятий-партнеров, заключивших генеральное соглашение на участие в зарплатном проекте ПАО КБ «УБРиР» и включенных в перечень предприятий-партнеров, действует скидка в размере 0,25% от ставки.
4. Сделка
В случае выдачи кредитных средств после регистрации — в день сделки вы подписываете кредитную документацию, договор страхования и т.д., выдача кредита осуществляется после предоставления зарегистрированных документов.
- об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
- о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
- наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
- отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Требования к заёмщику
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.
Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Минусом перекредитования ипотеки являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога.
«Росбанк Дом» предлагает перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты. Ознакомьтесь с условиями банка и воспользуйтесь специальной программой на нашем сайте, чтобы рассчитать параметры будущего перекредитования ипотеки.
Плюсы и минусы ипотечного рефинансирования
1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.
- Заемщик оказался неплатежеспособным. Банк отметил, что уровень доходов не достаточен для выплаты долга.
- Кредитная организация оценила статус заемщика. Было вынесено решение, что он не соответствует установленным критериям.
- Наличие просрочек по кредиту. Плохая кредитная история – основная причина отказа.
- Залоговая недвижимость не соответствует требованиям, установленным банком. Оценивается этажность, срок эксплуатации, используемые при строительстве конструкции.
- Отсутствие согласия супруги/супруга на рефинансирование ипотеки. Они автоматически становятся созаемщиками при приобретении недвижимости в браке.
Если гражданин решил снизить выплаты по ипотеке, стоит оценить текущее положение. Большинство банков применяют аннуитетную систему платежей. Она предполагает выплату основных процентов в начале срока. Если большая часть уже погашена, проводить процедуру не имеет смысла.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Чтобы оценить выгоду рефинансирования военной ипотеки, нужно проследить изменение процентной ставки с момента ее оформления. В момент, когда запускалась программа (2005 год), ставка была на уровне 10%. Далее она увеличилась на несколько пунктов.
- Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
- Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
- Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.
Самые низкие ставки
Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.
Прогноз на 2020 год
Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?
При ссуде в 4 миллиона рублей и сроке кредитования 15 лет ежемесячный платеж уменьшится с 48,2 до 40,8 тысяч рублей. При сумме кредита в 1,7 миллиона рублей ежемесячный платеж уменьшится с 20,5 до 17,3 тысяч рублей.
Что нужно для рефинансирования ипотеки: условия банков в 2019 году
- Заемщик подает письменный запрос текущему кредитору о возможности перекредитования.
- После получения согласия он пишет заявление о перекредитовании в выбранный банк. К нему он прикладывает пакет документов для стандартной ипотеки – паспорт, справки о доходах и с места работы, СНИЛС, также документы по текущему займу – договор, выписку по платежам, справку о текущей сумме долга и отсутствии заложенности.
- В течение 5-10 дней новый банк рассматривает заявку и выносит решение. Оно действительно в течение 3-6 месяцев. За это время заемщик должен урегулировать все вопросы с текущим кредитором.
- Заемщик обращается к текущему кредитору для передачи заложенной недвижимости новому кредитору.
- После получения положительного ответа он собирает пакет документов по квартире – выписки из домовой книги, ЕГРН, об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, а также кадастровый паспорт – и передает их новому банку-кредитору.
- После подписания нового ипотечного договора деньги переводятся на счет первого кредитора. Заем полностью гасится, о чем заемщик получает справку.
- Документы по залогу переходят к новому залогодержателю. Процесс может длиться до 4 месяцев. В течение этого времени ипотека не обеспечена, поэтому заемщик платит повышенную процентную ставку.
- При необходимости залоговую недвижимость страхуют заново.
Требования к ипотеке
Чтобы рефинансировать ипотечный кредит, необходимо обратиться в банк, где он был оформлен, либо в банк, который выдаст новый заем. При перекредитовании в том же банке, как правило, ставку снижают в рамках действующего кредитного договора. При рефинансировании ипотеки в другом банке выдается новый ипотечный кредит. Для оформления займа у другого кредитора согласие действующего не требуется.
По расчетам программа должна охватить 600 000 семей. Президент поручил закрепить данные изменения законодательно с начала 2019 года. Мера вступила в силу 5 апреля 2019 года после подписания Д. А. Медведевым Постановления № 339, в котором были реализованы все предложения В. В. Путина, вынесенные на послании Федеральному собранию 20.02.2019.
Если есть второй ребенок
- Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа.
- Общий трудовой стаж – свыше 1 года, а на текущем месте работы – от полугода. Для лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка, данное требование не распространяется.
- Наличие российского гражданства.
- Отсутствие постоянных просрочек по действующим кредитам.
- Так как только физическому лицу в Сбербанке можно перекредитовать ипотеку, то ему необходимо подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ.
Ипотека под 6 процентов при рождении 2 ребенка
Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.
- Вы взяли ипотеку и платите проценты. С этих процентов можно возвращать НДФЛ .
- Потом вы ее рефинансировали не в банке, а где-то еще, и у нового кредитора нет банковской лицензии. АИЖК («Дом-рф») — это не банк. «Российский капитал», который принадлежит этой организации, — это банк с лицензией.
У «Дом-рф» нет банковской лицензии (ба-дум-тс-с-с!). То есть «Дом-рф» — это не банк. И хотя у этой организации учредитель правительство — то есть она фактически контролируется государством, выдает господдержку и реализует разные льготные госпрограммы для покупки жилья, — это не банк.
Что за внезапные изменения с вычетом по процентам?
Никаких внезапных изменений нет. В налоговом кодексе нет поправок по поводу имущественных вычетов при покупке квартиры. Все как было раньше, даже год назад и больше. Просто Минфин выпустил очередное письмо насчет вычета по уплаченным процентам.
При рефинансировании семейной ипотеки идут в один из банков, который указан в приказе Минфина № 88 от 19 февраля 2018 г. В этом случае предоставляют такую документацию:
Выгоды заемщиков
Согласно ст. 1 ФЗ № 212 от 23 июля 2013 г., при приобретении коммунальный комнаты, частного дома или квартиры после 1 января 2014 г., вычет получают с суммы, равной 3 000 000 р. как максимум. В этом случае возвращают проценты по семейной или иной ипотеке в размере 390 000 р. как максимум (13% от 3 000 000 р.).
Когда начисляют НДФЛ ?
С 2018 года молодые семьи РФ с 2 и более детьми становятся участниками государственной ипотечной программы, которая введена постановлением правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 г. В этом случае граждане РФ проводят рефинансирование семейной ипотеки.
