Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Банк Открытие Частичное Досрочное Погашение Ипотеки. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Если вы желаете только частично оплатить долг, следует также обратиться за 5 дней. При этом необходимо учитывать график платежей. В данный период не должно быть планового погашения кредита. При списании происходит перерасчет процентов, в итоге клиент заплатит меньше ранее оговоренной суммы. При частичной досрочной оплате срок остается прежним, меняется только ежемесячный платеж.
Варианты закрытия займа
При полном и частичном погашении раньше срока сумма процентов будет пересчитана. Поэтому данная процедура выгодна для клиента, особенно в первой половине срока, когда основную часть взноса составляет процентная переплата. Для расчета окончательного размера задолженности можно:
Нюанс полного досрочного закрытия долга
Не только в банке Открытие, но и в других кредитных организациях ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов. Если заглянуть в график аннуитетных выплат, можно увидеть, что сумма делится на две неравные части. В первой половине погашения кредита преимущественная доля приходится на процентную переплату. К концу срока оплаты клиент вносит деньги в основном на тело кредита.
Банковские программы рефинансирования предлагаются многими крупными кредитными компаниями. Они позволяют снизить ежемесячный платеж по ипотеке, изменить срок кредитования, оформить задолженность под более низкий процент.
Каждая сумма досрочного платежа оформляется заявлением от заемщика. Исключением являются банки, где предусматривается самостоятельное погашение задолженности должником при помощи интернет-банкинга(Сбербанк).
При частично досрочном погашении ипотеки необходимо писать заявление на каждый платеж?
Получается, что при внесении крупной суммы, выгоднее уменьшить срок кредитования, если до окончания срока действия договора еще более 5–6 лет. Если ипотека гатится траншами, превышающими ежемесячный взнос, для снижения переплаты выгоднее сократить срок действия договора.
Осуществлять досрочное погашение займа можно также и в стороннем банке или платежной системе, но стоит учитывать, что и банк, и платежная система выставит помимо суммы платежа комиссию за предоставленную услугу.
Способы досрочного погашения
Деньги на счет банка поступают в течение пары часов, в крайних случаях в течении суток. Если же оплата происходит посредством стороннего банкомата, то как правило комиссия будет составлять от 1 до 1,5% от внесенной суммы. Кроме того, стоит учесть и период ожидания – несколько дней.
Интернет-банк и мобильный банк
Воспользовавшись банкоматом можно сэкономить время при осуществлении как ежемесячных платежей, так и при досрочном погашении займа. Средства вносятся наличными в банкомат или же методом безналичного перевода с карты банка.
Банк предлагает клиентам две разновидности досрочного погашения – полную и частичную. Первый вариант предполагает заблаговременное внесение полной суммы долга в пользу банковского учреждения. Клиенту необходимо обратиться в банковское отделение за пять рабочих дней до запланированной даты погашения.
Варианты досрочного погашения кредита в банке «Открытие»
Поскольку долг заемщика становится меньше, размер насчитанных процентов тоже изменится в меньшую сторону. Посредством такой услуги пользователь способен сократить итоговую переплату. После списания ежемесячного платежа заемщику необходимо посетить филиал банка и попросить специалистов предоставить новое расписание ежемесячных платежей. Такую процедуру нужно проводить после досрочного частичного погашения задолженности. Произвести самостоятельные расчеты можно посредством виртуального кредитного калькулятора, расположенного на официальном ресурсе банка «Открытие».
Процедура закрытия кредитного договора
Следует учесть – ежемесячный платеж не должен попадать в данный временной промежуток. Например, если заемщик решил выплатить долг первого числа, а третьего числа по графику предстоит платеж, то сначала надо перевести ежемесячную оплату. Только потом разрешено подавать заявление. Альтернативный вариант – подать заявление заблаговременно, чтобы второго числа кредитный договор был закрыт.
- Для начала лучше обратиться в банк за консультацией. Менеджеры должны рассказать особенности процедуры досрочного погашения в их кредитном учреждении. Необходимо предварительно обсудить, как действовать после частичного погашения – уменьшить платежи или увеличить срок.
- Затем нужно написать заявление.
- После необходимо внести указанную в заявлении сумму.
- Следующий этап – получение нового графика платежей, если было совершено частичное погашение. Если было произведено полное погашение, то нужно обязательно взять в банке справку, что долга перед банком уже нет. Иначе в будущем могут возникнуть проблемы или недоразумения, которые повлияют на кредитную историю.
Как досрочно погасить ипотеку?
Сумма переплаты будет меньше, если урезать срок. Но если нужно сократить финансовую ежемесячную нагрузку, то лучше выбрать второй вариант. Переплата в этом случае тоже уменьшиться, но не так значительно, как при уменьшении периода.
Способы погашения ипотеки
- возможность самостоятельно распоряжаться недвижимостью (продавать, дарить и т.д.), то есть быстрее снять обременение;
- увеличение в будущем ежемесячного семейного бюджета;
- возможность оформить новый крупный кредит.
- обязанность подать в банковское отделение заявление о досрочной оплате займа за 30 дней до момента внесения средств;
- обязанность оплатить долг в определенном, заранее установленным банком отделении;
- требование предоставить копии квитанций предыдущих платежей.
Допускают ли банки закрытие ипотечного кредита раньше срока?
Максимальный срок кредитования в разных банках зачастую превышает 25 лет. Но далеко не каждый клиент согласен столь длительное время находиться в положении заемщика. Многие граждане, обратившиеся за ипотекой, стараются «закрыть» ее уже к пятому-седьмому году погашения задолженности. Это и называется досрочным погашением ипотеки.
Почему не все финансовые учреждения согласны на это?
В Сбербанке, ВТБ-24, Газпромбанке и Россельхозбанке процедура досрочного погашения очень похожа. Это объясняется, во-первых, схожей политикой по отношении к клиентуре, во-вторых, сопоставимыми масштабами и одинаковым участием государства в финансовой деятельности данных банков.
Существуют и значительные недостатки при досрочном погашении ипотеки. Всем известно, что закон дает возможность возврата 13% налога. Но если пользоваться досрочным погашением, то вернуть положенную сумму будет нельзя.
- Оповестить банк о желании досрочного или частичного погашения. Делается это путем написания заявления в отделении банка.
- Внести денежные средства через кассу банка или другой удобный способ.
- Ознакомиться с новым графиком платежей и подписать его.
Этапы выполнения
В каждом отдельном случае условия досрочного погашения разные.
Оформить ипотеку без первоначального взноса доступно молодым семьям, которые имеют на иждивении несовершеннолетних детей. В этом случае молодые люди могут воспользоваться одной из программ: «Квартира + материнский капитал» или «Новостройка + материнские средства». Таким образом, начальный платеж погашается сертификатом. Прочие параметры займа заключаются в следующем:
- «Новостройка» — приобретение квартиры у застройщика;
- «Квартира» — ипотека, позволяющая купить жилье либо его долю на вторичном рынке недвижимости;
- «Свободные метры» — ссуда выдается под залог уже существующей у заемщика недвижимой собственности;
- «Ипотека Плюс» — деньги предоставляются на ремонт квартиры, которая оставляется банку в качестве залогового имущества;
- «Апартаменты» — ссуда на приобретение апартаментов, как на первичном, так и на вторичном рынке;
- «Военная ипотека» — выдается военнослужащим, принимающим участие в накопительно-ипотечной программе;
- Рефинансирование – возможность перекредитовать уже имеющуюся сумму на более выгодных условиях.
Необходимые документы
Инициировать процедуру можно дистанционно. Для этого откройте личный кабинет «Открытие», вход в который доступен по логину и паролю. Там оформите онлайн заявку. Если ответ по ней будет положительным, можно приступать к сбору документов. Окончательное решение банк даст после изучения всех актов.
Банк предлагает клиентам две разновидности досрочного погашения – полную и частичную. Первый вариант предполагает заблаговременное внесение полной суммы долга в пользу банковского учреждения. Клиенту необходимо обратиться в банковское отделение за пять рабочих дней до запланированной даты погашения.
- выписка со счета с круглой печатью;
- копия договора о страхования;
- копия кредитного договора с графиком платежей;
- копии заявлений о закрытии кредитного счета, об отказе от перевыпуска карты, о расторжении договора страхования;
- справка о закрытии кредитного счета с круглой печатью и подписью начальника банковского отделения.
Необходимые предосторожности
Если вы все-таки решили досрочно погасить ссуду, то перечитайте сначала свой кредитный договор. Проверьте, прописаны ли там особые условия для досрочных выплат. Это важно, поскольку 810-я статья ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Для того чтобы при досрочном погашении задолженности этого не случилось, рекомендуется подождать, пока денежные средства будут списаны. Затем проверить счет и убедиться в том, что долговые обязательства перед Сбербанком были исполнены.
При досрочном внесении полного платежа по ипотеке требуется закрытие счета. Он привязывается к кредиту при заключении договора с банком. Если было произведено досрочное погашение задолженности по ссуде, то он остается. За его ведение и обслуживание клиенту придется платить. Поэтому во избежание лишних расходов, после того, как будет произведен досрочный полный платежно по займу, необходимо правильно его закрыть.
Получение справки об отсутствии долговых обязательств
В настоящее время не все семьи обладают достаточным количеством собственных средств для приобретения жилья. Большая часть для решения жилищного вопроса пользуется ипотекой. Такой вид кредитования относится к долгосрочным. И когда появляется возможность погасить кредит досрочно, то появляется много вопросов по поводу того, как это сделать правильно. Для этого в Сбербанке есть определенные условия, которые могут отличаться от тех, которые предлагают другие кредитные организации.
