При банкротсве кка снимается военная ипотека

Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — При банкротсве кка снимается военная ипотека. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.

Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

Закладная кредитора гасится после полного закрытия долга. Снятие обременения Росвоенипотеки возможно после закрытия именного накопительного счета. Только после этого военнослужащий может полноценно распоряжаться приобретенной квартирой, продавать ее, дарить, завещать и т. д.

Суть программы

Как снять военную ипотеку, если же военнослужащий исключен из числа участников НИС до 01.01.2016? Ему необходимо заполнить заявление стандартной формы №1 (скачать можно тут, либо на сайте Росвоенипотеки в разделе Образцы документов) и передать его в ФКГУ Росвоенипотека. Документы в Росреестр на снятие обременения с квартиры по военной ипотеке также передаются в течение 30 дней.

Снятие обременения по военной ипотеке

Процедура погашения закладной по военной ипотеке зависит от даты, когда гражданин исключен из реестра участников накопительной системы. Если это произошло после 01.01.2016 году, делать не придется ничего. Не нужно передавать своему непосредственному руководству какие-либо сообщения, требования, справки, писать заявление в Росвоенипотеку на снятие обременения.

Если же заёмщик перестал быть военнослужащим, государство уже не перечисляет ему выплаты, а долг по военной ипотеке может привести к банкротству. Тогда процедура будет стандартной, и военная ипотека на неё никак не повлияет.

Стоит отметить, что случаи, когда после начала процедуры банкротства процесс сразу переходил к изъятию имущества и его продаже, крайне редки – так поступают только с самыми безнадёжными должниками. Обычно все-таки пытаются разрешить ситуацию через реструктуризацию или мировое соглашение. Как только начинается процедура банкротства, даже те банки, которые отказывали в реструктуризации, могут изменить своё решение.

Как объявить себя банкротом, когда есть ипотека

  1. «Ипотечная квартира – моё единственное жилье, значит, банк не может его отнять». Да, по закону кредиторы и коллекторы не имеют права конфисковать единственное жилье заёмщика или принудить гражданина к его продаже. Более того, невозможно принудить человека разменять жилье на более скромное, даже если этим самым «единственным жильём» признаётся трёхэтажный коттедж. Однако все это относится к ситуациям, когда жилье является собственностью должника. А когда квартира выступает залогом по ипотеке, она подлежит изъятию и реализации в счёт уплаты долга. Тот факт, что это единственная квартира никак не повлияет.
  2. «В квартире прописаны несовершеннолетние / Квартира бралась в ипотеку с материнским капиталом». Это несколько усложнит процесс продажи залоговой квартиры, но не более того. Органы опеки должны будут дать разрешение на продажу недвижимости, где прописаны дети или где дети имеют долю. Но они не могут воспрепятствовать совершению сделки. Единственное условие – если после продажи недвижимости и уплаты всех долгов останутся деньги, органы опеки принудят родителей открыть счета на имена детей и положить туда деньги в размере, соответствующем долям детей в проданной квартире. В остальном же ипотека с детьми никак не защищает от конфискации имущества в счёт долгов.
  3. «Я банкрот по всем кредитам, но ипотеку плачу исправно, поэтому никто не заберёт мою квартиру». Сторонники данного заблуждения рассуждают следующим образом: открывается процедура банкротства, назначается двухмесячный срок, в течение которого кредиторы могут заявить свои претензии. А ипотека выплачивается нормально, так что банк-кредитор не сумеет включиться в реестр кредиторов, и с квартирой все будет хорошо.
Это интересно:  Могут Ли Снять Всю Пенсию По Решению Суда

Другое дело, если просрочки по ипотеке все-таки есть. В этом случае единственный способ сохранить недвижимость – добиться проведения процедуры реструктуризации долга, а не реализации имущества. При реструктуризации появится возможность снять штрафы, пени, иные санкции и убрать из договора ипотеки пункты, которые позволяют кредитной организации получать большую прибыль с должника.

Военная ипотека – это специфический вид ипотеки. При ней, военнослужащий не платит взносы сам, а за него это делает государство. В рамках таких правоотношений, военный может стать должником только после окончания службы и получении статуса простого гражданина.

Военная ипотека при банкротстве

При отсутствии просрочек по ипотеке банк не имеет право претендовать на залог, так как договор ипотечного кредитования исполняется в полном объеме. Следовательно, к заложенному имуществу будут относится требования относительно единственного жилья. Такая квартира не может быть реализована на торгах, следовательно, не рассматривается судом в качестве конкурсной массы.

В случаях с более чем двадцатилетней выслугой увольняющийся военнослужащий может рассчитывать на то, что государство поможет ему улучшить жилищные условия. То есть вне зависимости от того, по какой причине контрактник, прослуживший 20 и более лет, оставляет службу (кроме неуважительных), у него остается право получить средства с накопительно-ипотечного счета.

В случае гибели военнослужащего, обремененного ипотечным кредитом, жилая недвижимость остается в пользовании членов его семьи — жены и детей. То же самое происходит, если военный пропал без вести. Однако оплата кредита происходит в соответствии со спецификой этой программы.

Военная ипотека при увольнении

А вот если наследники получили дополнительные средства и направили их на оплату кредита, тут возможны два варианта. Либо денег не хватает, и в этом случае супруга погибшего или пропавшего без вести будет выплачивать остатки долга самостоятельно. Либо денег в большем размере, чем требуется, и они остаются в ее личном пользовании.

Существует одна важная оговорка: если физическое лицо признано банкротом и по этой причине происходит изъятие имущества за долги, но жилье является единственным, и в нем проживает вся семья заемщика, продать его не смогут. Другое дело, когда речь идет об ипотечной недвижимости. На нее будет наложен арест, который станет преградой для совершения различных юридически значимых сделок. Обременение снимается после завершения процедуры банкротства.

Как Вам статья? Нашли, то что искали?
Да, самая хорошая и сжатая информация.
36.82%
Не до конца раскрыта тема.
53.73%
Ответ узнал, но вот без юриста/адвоката никак.
9.45%
Проголосовало: 201

Кому достанется ипотечная квартира при банкротстве

Последний нюанс действует в пользу заемщика лишь до достижении ребенком 18-летнего возраста. Если банк попытается отобрать недвижимость против закона, стоит обратиться в органы опеки, которые всегда принимают сторону детей.

Это интересно:  Акт приема передача жилого дома по договору купли продажи образец 2019

Банкротство при валютной ипотеке

Как и в предыдущем случае, процедура проходит на общих основаниях. Но есть определенные нюансы. Задолженность пересчитывается в рублевом эквиваленте. Пересчет ведется, начиная с даты подачи заявки о банкротстве. Это необходимо для тех случаев, если вдруг несостоятельный заемщик попадет еще в большую долговую яму по причине резкого скачка доллара.

В соответствии с положениями действующего законодательства военный не может быть признан банкротом. Это связано с тем, что за него всю сумму выплачивает государство. При таком подходе задолженность может возникнуть только в результате несвоевременной индексации взносов. Если же заемщик теряет статус военнослужащего и у него накапливаются долги, то делопроизводство в его случае не будет ничем отличаться от рассмотрения банкротства любого другого физического лица.

Процесс продажи имущества запускается в том случае, если были нарушены условия по реструктуризации или нет возможности найти компромиссное решение. Сама по себе реализация проводится в течение полугода и представляет собой поэтапную продажу залоговой квартиры на специально организованных для этого торгах. Как правило, заявитель может рассчитывать на 80% процентов от общей суммы вырученных средств.

Мировое соглашение

На предварительном этапе анализируется сложившаяся ситуация с целью определения целесообразности объявления о банкротстве. Для запуска процедуры необходимо подготовить пакет документов, в который должны входить:

«Собираюсь начать процедуру банкротства физлица. Имущества в собственности нет. Муж работает официально, также есть жилье, купленное по военной ипотеке. Квартира в собственности единственная, может ли она быть под угрозой?», – спрашивает супруга участника НИС на одном из интернет-форумов о банкротстве.

Могут ли забрать квартиру из-за банкротства жены?

С 2016 года жилье, купленное по военной ипотеке, начали рассматривать как совместно нажитое имущество и поровну делить между супругами в случае развода. Корреспондент Mil.Estate разобрался, как поведет себя суд в случае банкротства супруги военнослужащего и может ли он сам стать банкротом.

Может ли суд отобрать единственное жилье?

«Если речь идет о банкротстве супруги в связи с кредитными договорами, в которых не участвовал военнослужащий, то квартира или иное его имущество не могут быть обращены для удовлетворения требований кредиторов», — подтвердил юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Заемщик объяснил ситуацию банку, и ему была дана отсрочка по платежам на три месяца. Впоследствии он понял, что не сможет выплачивать ипотеку и решил продать квартиру, заручившись разрешением финансового учреждения. На тот момент сумма долга вместе с процентами была равна 2 200 000 руб., плюс около 70 000 руб. – штрафы и пени.

Важно! Главной целью банка является не лишение заемщика квартиры, а возврат собственных средств вместе с процентами, поэтому в суд они обращаются в исключительных случаях и недвижимость изымается довольно редко.

1 сценарий: рыночная цена недвижимости превышает сумму долга

Лаврентьев О.Н. обратился в банк для ипотечного кредитования 20.05.2015 года, через 10 дней его заявка была одобрена. Стоимость квартиры составляет 2 900 000 руб., процентная ставка – 12% годовых, первоначальный взнос – 500 000 руб. Первый год он исправно выплачивал кредит, но потом организация, в которой он работал, была ликвидирована, и денег перестало хватать на ежемесячные платежи. Страховки от безработицы у него не было.

Чтобы не усугублять последствия, важно соблюдать закон. Если должник попытается утаить факты, провести фиктивные сделки или фальсифицировать документы, то у него будут серьезные проблемы. А вот тщательно следить за процессом банкротства просто необходимо.

Это интересно:  Куда Позвонить Если Не Работает Антенна Общая

Планируется ввести упрощенную процедуру банкротства. Она не предполагает процесс реструктуризации, только реализацию имущества. Это оптимальный вариант для тех, кто точно уверен, что не сможет расплатиться с долгами. Скорее всего, закон вступит в силу в 2019 году.

Несколько слов о банкротстве

Как связаны банкротство и ипотека? Могут ли отобрать квартиру за долги и оставить семью без жилья? Эти и другие вопросы мешают многим решиться начать процедуру, и люди продолжают копить долги, углубляя свою финансовую яму.

Перед обращением в суд желательно проконсультироваться с юристом (адвокатом). Специалист сможет оценить риски потери недвижимости, которая находится в ипотеке, и проконсультирует в какую цену обойдется процедура банкротства. Проблемы с долгами лучше решить еще до суда, когда компромисс с кредитором позволит не только сохранить жилье, но и избежать лишних затрат. Статьей 138 Закона о банкротстве предусмотрены требования кредиторов по обязательствам, которые обеспечены залогом имущества должника. Так, после реализации предмета залога 70% от вырученных средств (но не больше всей суммы задолженности) направляется кредиторам, то есть это средства для погашения требований по обязательству. Денежные средства, которые остались от реализации, перечисляются на специальный счет в банке в таком порядке: 20% идут на погашение кредиторов I и II очереди; оставшиеся средства идут для погашения судебных расходов, а также для обязательных выплат арбитражному управляющему и иным лицам, которых привлекал арбитражный управляющий.

  • Определяющее значение имеет постоянный источник дохода должника. В этом случае назначается реструктуризация с возможностью погашения долга. В таком случае ипотечную квартиру не заберут.
  • В случае пропуска срока подачи заявления о включении в реестр кредиторов банк утрачивает собственные права и не может претендовать на жилплощадь. Этот срок составляет 2 месяца с этапа официального объявления о банкротстве.
  • В процессе торгов стоимость ипотечной жилплощади может снизиться до 50%.
  • При внесении материнского капитала при приобретению недвижимости в ипотеку средства сгорают.
  • В случае разорения супруги забрать квартиру приобретенную по военной ипотеке невозможно.
  • При наличии нескольких долгов специалисты советуют погашать как раз ипотеку.

Что будет с ипотечной квартирой при признании должника банкротом

Недвижимость в случае объявления бакнротом должника при такой ипотеке несомненно будет продана в счет погашения долга. Стоит отметить, что владельцем квартиры военнослужащий может быть только по истечении двадцатилетней выслуги лет — до этого момента она находится в собственности РФ . Следовательно, реализована в счет погашения его долгов быть не может.

До настоящего времени замечания не устранены. Застройщик привлечен к административной ответственности по ч.4 ст.19.5 КоАП РФ. ООО «ТРАНСФОРТ» повторно направлены предписания об устранении выявленных нарушений. Срок исполнения предписаний — до 30.12.2016.

Начиная с 2011 года, у военнослужащих появилась возможность приобретать по военной ипотеке не только готовые квартиры со свидетельством о собственности (вторичный рынок), но и на этапе строительства (первичный рынок) по договору долевого участия.

Так что же делать, если вы оказались в числе обманутых дольщиков?

В большинстве случаев это следствие того, что за не имением собственных достаточных для строительства инвестиций, строительные компании используют кредитные средства. Далее, не обеспечив должного количества продаж объектов недвижимости, застройщик оказывается не в состоянии исполнить обязательство пред кредитором.

Даша М.
Оцените автора
Адвокаты и юристы по трудовым спорам, ведение дел по возмещению зарплат и незаконному увольнению
Adblock
detector