Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Возврат Денег За Страховку Жизни По Кредиту Краснодар. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.
Обязан или по доброй воле?
Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.
Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?
После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.
Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.
В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 14-ти дневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.
Особенности возврата страховки при досрочном погашении
Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.
Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения».
Возврат страховок предусмотрен законом
Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам. Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры. Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки. Большинство компаний работают только по страховкам с «периодом охлаждения». Некоторые берутся за страховки, по которым прошло 14 дней.
Вернуть страховку с помощью юристов и брокеров
Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру. Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения.
Согласно данному документу, вы имеете право заявить о расторжении договора в течение 14-ти календарных дней с момента его заключения и вернуть сумму взноса полностью или с незначительными потерями. Этот срок может быть больше, если это прописано в индивидуальных правилах страхования.
В последнее время участились «навязывания» страховыми компаниями различных страховок, которые по закону должны приобретаться на добровольной основе. Чтобы урегулировать сложившуюся ситуацию в пользу граждан (физических лиц) было вынесено Указание Банка России от 20.11.15г. № 3854-У.
ОСОБЕННОСТИ РАСТОРЖЕНИЯ И ПОСЛЕДСТВИЯ
Если вы оформили индивидуальный полис страховки жизни, то следует воспользоваться 14-ти дневным периодом, установленным Указанием Банка России для возврата страховой премии. При подключении к коллективной программе страхования прекратить действие полиса и возвратить премию будет практически невозможно, но нельзя исключать вероятности, что суд встанет на сторону заемщика.
Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.
Что говорит закон о страховании?
- паспорт заемщика;
- заключённый кредитный договор;
- выданный при оформлении кредита страховой полис;
- документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
- все чеки по выплате основного страхового взноса.
Возврат страховки при досрочном погашении
Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.
Но в той истории речь шла о периоде охлаждения. Женщина отказалась от страховки в течение пяти дней. Если забрать деньги, пока действует период охлаждения — а сейчас он, кстати, уже не пять дней, а две недели, — то деньги вернут. Но тогда риски заемщика не будут застрахованы.
В мае 2018 года Верховный суд вынес решение в пользу заемщика. Сейчас это активно обсуждают юристы: мол, тогда разрешали, а теперь все изменилось. Но в том деле были другие обстоятельства: договор страхования был составлен так, что сумма выплаты уменьшалась вместе с долгом и зависела от него.
Что сказали суды?
Но при страховании от несчастных случаев, как у этого заемщика, такой причиной может стать только что-то связанное с его жизнью и здоровьем. То есть должно произойти что-то, из-за чего страховать жизнь и здоровье больше нет смысла. Получается абсурд: жизнь и здоровье нужно потерять. Но тогда это страховой случай. При таком раскладе получается замкнутый круг.
Даже если получатель кредита настроился подать иск в суд, нужно учитывать то, что кажущаяся «навязанной» страховка фактически оформляется как добровольная. Документы подписаны клиентом, значит он согласился на все условия по кредиту.
Вернуть страховку по кредиту можно в период так называемого «охлаждения». В остальных случаях при получении мотивированного отказа следует обращаться в суд. При этом заявителям необходимо заранее думать о юридических последствиях своих действий:
Исключения при возврате страховок
Период подписания кредитных договоров на крупные суммы всегда волнителен. Как бы то ни было, заемщикам необходимо проявлять бдительность и детально изучать написанное в проекте соглашений. Обратить внимание следует на статус договора (индивидуальный ли коллективный) и сами условия возврата сумм полиса. Так, для персональных страховок будет действовать срок 14 дней, а для коллективных период установлен будет самим банком. Нередко в условиях займа прямо прописывается возможность мотивированного отказа при пропуске периода «охлаждения».
Законом разрешено отказываться от услуги страхования в течение 14 дней после подписания договора кредитования. Этот период носит название «период охлаждения». В течение этого времени, заемщик может вернуть деньги, потраченные на следующие виды страховой защиты:
В период охлаждения
На самом деле, есть некоторые обстоятельства и ситуации, когда от покупки полиса страхования отказаться нельзя. Чаще всего, данная услуга является обязательным элементом целевых займов, то есть автокредита и ипотеки. Это не относится к потребительским кредитам, где услуга страхования приобретается исключительно по желанию заемщика. Если все же финансовая защита была навязана, клиент может вернуть ее стоимость в полном или частичном объеме, но об этом поговорим немного позже.
Можно ли вернуть деньги
Заемщик может разорвать договор страхования как самостоятельно, так и прибегнув к помощи юристов или брокеров. Однако здесь стоит учитывать период времени, который прошел после приобретения страхового полиса. Важно запомнить, что вернуть самостоятельно страховку можно в течение двух недель с момента ее приобретения. Далее, спустя 2 недели, клиенту все же придется прибегнуть к помощи юриста и потребуется обращение в суд. Об этом поговорим более подробно.
В некоторых случаях период охлаждения может устанавливаться конкретным банком. Например, при рассмотрении вопроса «можно ли вернуть страховку за кредит в Сбербанке», стоит учитывать индивидуальные условия кредитных программ, которые позволяют полностью вернуть страховую премию в течение 30 дней с даты заключения договора или в размере 50%, если срок превышает 30 дней. Вам необходимо вместе с заявлением об отказе подать в банк копии договоров кредитования и страхования, а также паспорта.
- на случай кончины или достижения заданного возраста;
- от несчастных случаев;
- дополнительное медицинское страхование;
- повреждение и утрата имущества;
- повреждение или хищение наземных транспортных средств;
- повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);
- ОСАГО;
- страхование финансовых рисков.
Можно ли вернуть страховую сумму за уже выплаченный кредит
Сам договор с СК не стоит расторгать до получения денег, поскольку в этом случае она может полностью отказать на законных основаниях. Исключением будут ситуации, когда в действующем соглашении прописано обязательство возврата части денег по страховке при осуществлении досрочного расторжения договора с банком по причине полной выплаты долга.
2. Вы самостоятельно написали претензию в течение 14 дней с момента оформления кредита, но вам пришел отказ от банка (страховой).
Без суда. Через Финансового
уполномоченного. Оплата после возврата страховки, на счет заемщика. Наш гонорар составляет 10%, но не менее 3500 руб.
Возврат страховки по кредиту Краснодар и край запись закреплена
ВЗР — страхование выезжающих за рубеж — добровольные страховки, по которым можно получить со страховой компенсацию расходов на вынужденное лечение во время поездок за границу, а также расходов на возвращение останков на родину (репатриацию).
Страхование иностранцев — полисы добровольного медицинского страхования, которые оформляют трудовые мигранты для работы на территории РФ. Касается как иностранных граждан, так и тех, у кого вообще нет гражданства никакой страны.
Профессиональные страховки — те, которые необходимо оформить для допуска к какой-то профессии. Например, страхование оценщиков, кадастровых инженеров и пр.
Зеленая карта — добровольные страховки ответственности владельцев авто на случай выезда за границу.
ОСАГО — по обязательному страхованию автогражданской ответственности действуют свои правила. Досрочно отказаться от ОСАГО можно только в случаях, указанных в Правилах ОСАГО (положение ЦБ РФ от 19.09.2014 №431-П). В частности, в случае смерти страхователя или гибели самой машины, смене собственника авто, отзыве лицензии или ликвидации страховой компании.
Возврат страховки по кредиту Краснодар и край запись закреплена
Делим страховую сумму на количество месяцев: 51 000/36 = 1 416 рублей (размер премии в месяц).
Умножаем полученное число на количество месяцев действия страховки, до ее расторжения: 1 416 * 5 = 7 083 (премия за 5 месяцев).
Вычитаем из общей страховой премии сумму премии за 5 месяцев: 51 000-7 083=43 916 – размер неиспользованной премии, который подлежит возврату клиенту.
Кредитные менеджеры очень не любят давать на руки пустые бланки договоров для ознакомления. Проконсультироваться с юристом до заключения кредитного и страхового договора относительно его условий будет невозможно.
В любом случае заявление на возврат неиспользованной страховки подается одновременно с заявлением на досрочное погашение кредита. При отказе по нему, инициируется иск в суд с возмещением морального вреда и компенсацией услуг адвоката.
Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита в срок?
- Подача искового заявления в районный суд. Если на предыдущих этапах были отказы, лучше привлечь к работе опытного адвоката, который выявит неточности в документах и отразит их во время судебного заседания.
Итак, согласно недавно проведенным исследованиям, в России каждая 5-я семья имеет кредитную задолженность по различным программам – ипотека, автокредит, потребительский займ, а у некоторых может быть даже не 1, а более долгов. Статистика достаточно печальная, и потому так важно понимать некоторые нюансы работы с банками, когда вы оформляете у них кредитный договор.
Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→
А вот страхование жизни и здоровья заемщика остается полностью на усмотрение клиента, банк не имеет права требовать от вас обязательного оформления полиса. К сожалению, многие потребители не знают о такой тонкости, и «сдаются» под напором кредитных специалистов, которые говорят о том, что оформлять страховку нужно обязательно, и без этого кредит вам не одобрят.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Согласно действующему законодательству, при оформлении кредита с участием залога, в частности – автомобиля или объекта недвижимости, вы действительно обязаны застраховать приобретаемое вами имущество. Без этого вам просто-напросто не одобрят заявку, и не выдадут деньги.
