Договор рефинансирования ипотечного кредита образец

Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Договор рефинансирования ипотечного кредита образец. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.

Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

• Повторно представиться, вновь продублировав паспортные данные и адрес проживания;
• Попросить о предоставлении кредита, указав точную сумму;
• Написать цель получения (погашение других займов) и перечислить наименования банков, перед которыми имеется задолженность;
• Срок, на который берется ссуда, желаемая процентная ставка, а также размер ежемесячного платежа;
• Указать, что в залог предоставляется недвижимость, приобретённая в ипотеку.

Таким образом, у граждан есть возможность рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где изначально она была взята. Стоит отметить, что такой вариант имеет существенные преимущества, а именно:

Полезное видео

• Недвижимость, предоставленная в залог по текущей ипотеке, может быть заложена еще раз при оформлении нового договора;
• Рефинансирование возможно только в том случае, если предыдущий договор не содержит запрет на подобное действие;
• Если перекредитование все же было произведено (несмотря на то, что это было запрещено прежним заимодателем), то его могут признать недействительным по решению суда;
• На процедуру, производимую в одном и том же кредитном учреждении, не действует ограничение, предусмотренное первым договором;
• Последующая ипотека оформляется без составления новой закладной.

1. Заявитель должен обратиться в банк и предоставить личные документы, а также бумаги по имеющемуся кредиту.
2. Важно, чтобы общая сумма займа была не менее 1 и не более 7 миллионов рублей. Максимально ипотека оформляется на 30 лет.
3. Кредитор оценивает возможность проведения рефинансирования. Он озвучивает условия кредитования. Если проводится перекредитование только ипотеки, ставка начинается от 10,9 % годовых. В случае присоединения других займов минимальная ставка составит 11%.
4. Если стороны удовлетворены условиями, составляется кредитный договор.
5. После оповещения предыдущего банка осуществляется перевод средств на его счет.
6. Далее осуществляется снятие обременения с заемщика. Недвижимость передается в собственность банка.
7. После рефинансирования ипотеки в СберБанке Клиент начинает выплату кредита в соответствии с новым договором.

• процентная ставка по новым условиям банка ниже более чем на 1%;
• не окончилась еще первая половина срока выплат;
• платить по кредиту заемщик не имеет возможности;
• имеется валютная ипотека, оформленная ранее 2015 года;
• условия обслуживания в банковской организации не удовлетворяют гражданина (отсутствие достаточного количества отделений, банкоматов);
• имеется несколько кредитов, которые заемщик хочет объединить в один.

К сведению

Кому стоит обратиться за рефинансированием, а кому нет?

Для банков это так же является преимуществом. Многие клиенты забывают вносить оплату по причине рассеянности. Так заемщику будет проще осуществлять контроль за одним платежом, что позволит повысить вероятность внесения средств.

Главный недостаток рефинансирования ипотеки в Сбербанке – потеря возможности получить налоговый вычет на недвижимость. Государство предоставляет право вернуть 13% от потраченных средств на покупку жилья и проценты по займу. Однако, имеется ограничение – облагаемая сумма не превышает 2-х млн. рублей со стоимости квартиры и 3-х млн. с уплаченных процентов. Сумма возврата зависит от величины заработной платы заемщика.

Одобрение заявки и залога

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заполненная анкета на рефинансирование ипотеки.
3. Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
4. Информация по рефинансируемому ипотечному займу. Банк требует предоставить кредитный договор первичного кредитора.
5. Выписка об остатке задолженности по ипотеке.
6. Справку о наличии/отсутствии просроченной задолженности за последний год.
7. Документы, по предоставленному имуществу в залог. Полный перечень будет выставлен после одобрения заявки.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2020 году

1. Проверить все ли документы и реквизиты имеются.
2. Перед рефинансированием, желательно, проверить качество кредитной истории , сделать это можно бесплатно на сайте Equifax.
3. При заполнении заявки указать все имеющиеся источники доходов, которые можно подтвердить (сдача помещения в аренду, алименты, соучредительство и т.д.).
4. После получения одобрения не затягивать с остальными этапами и вовремя предоставить все документы.

1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Сегодня процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых. Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2020 году есть – рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году остается очень востребованной процедурой, поскольку в декабре 2016 года Совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить ключевую ставку на уровне 10%. Еще в начале года этот показатель был выше и составлял 11%, а в 2015 году ключевая ставка достигала рекордных 17%. В этот период многие клиенты оформили ипотеку на невыгодных условиях с завышенными процентами по ипотечному кредиту. Сегодня такие заемщики переоформляют ипотечные договоры на более выгодных условиях.

• Возраст заемщика от 21 до 60 лет – чаще всего банки проводят рефинансирование таким образом, чтобы ипотека была полностью погашена до достижения клиентом пенсионного возраста.
• Гражданство – многие банки готовы рефинансировать только граждан РФ.
• Трудовой стаж – непрерывный стаж на протяжении последних 6 месяцев и минимум один год официального трудоустройства на протяжении последних пяти лет.
• Подтверждение платежеспособности – этот пункт будет проверяться заново.
• Положительная кредитная история

В каких случаях рефинансирование ипотеки будет выгодно?

В случае если клиенту предлагаются более выгодные условия оформления жилищного займа, законодательством предусмотрена его возможность на рефинансирование ипотечного кредита. Под этим термином подразумевают переоформление кредитного договора на более лояльных для клиента условиях. Рефинансирование может производиться как в рамках одной кредитной организации, так и путем перевода ипотечного кредита в другой банк.

«Если квартира куплена два года назад, когда цены на рынке были выше, за два миллиона рублей, а сегодня ее стоимость составляет 1,6 миллиона рублей, и в кредит заемщик брал 1,6 миллиона, банк согласится выдать кредит только на 80 процентов от ее рыночной стоимости на сегодняшний день. Тогда заемщику придется либо отказаться от рефинансирования, либо дополнительно внести сумму, чтобы кредит составлял 80 процентов от цены объекта», — объясняет ипотечный консультант АН «КИАН» Анастасия Богданова.

Задуматься о перекредитовании заемщику стоит, если ставка по действующему кредиту на два — три процента выше той, что сейчас предлагает банк. Ставки рефинансирования сегодня на рынке начинаются от 10,5–10,75 процента годовых. Те, кто брали кредит в самом начале кризиса под 15 процентов, после перекредитования смогут ежемесячно экономить на платежах более трех тысяч рублей. Заниматься рефинансированием лучше в первые годы обслуживания ипотеки, когда ежемесячный платеж состоит в основном из процентов за пользование кредитом.

Банки сегодня активно анонсируют различные программы перекредитования, за пару последних месяцев на рынке появилось сразу несколько таких предложений. Казалось бы, у тех, кто брал ипотеку под высокий процент в 2015 году, появилась реальная возможность сократить платежи. Однако на практике она открыта далеко не для всех, и у самого рефинансирования есть свои подводные камни, о которых заемщику стоит знать заранее.

Большинство банков не возьмутся рефинансировать кредит, если для погашения ипотеки изначально использовались средства материнского капитала. Дело в том, что в таком случае семья дает обязательство после полного погашения ипотеки наделить детей долей в собственности. Переходя в другой банк, она должна это обязательство выполнить, но далеко не все кредитные организации готовы пойти на выделение долей в залоговой квартире детям. В основном на такое условие соглашаются банки, работающие по стандартам АИЖК. И без того небольшой круг рефинансирующих кредиты банков для семей с маткапиталом сокращается в разы.

По данной ссылке вы можете бесплатно скачать Образец договора займа в формате, размером По целой ставке рассчитываются пени, например если в договоре займа не указаны проценты. Смерть заемщика прекращает его обязательства по договору займа в.

В число требуемых бумаг в данном случае не входят документы, подтверждающие доходы и занятость. Досрочное погашение не сопровождается наложением штрафных санкций. Собственно, это правило распространяется на все ипотечные продукты Россельхозбанка.

Образец договора займа с процентами по ставке рефинансирования

Последнее время среди банковских услуг высокой популярностью начало пользоваться рефинансирование ипотечного кредита. К сожалению, постоянным клиентам неохотно уменьшают процент, поэтому становится выгодно переходить в другие банки, которые предлагают более заманчивые варианты. В поисках возможности уменьшения финансового бремени люди сталкиваются с вопросами, как проходит эта процедура и какие документы для рефинансирования ипотеки потребуются. Для начала следует внимательно изучить условия, которые предлагают популярные банки, узнать наличие и количество банкоматов поблизости. Когда выбор сделан, узнайте подробно о деталях сделки.

Стоит отметить, что составление обращения в банк имеет большое значение, так как от качества этого документа напрямую зависит окончательное решение кредитора. В связи с этим, заявление на рефинансирование ипотечного кредита должно подготавливаться с учетом следующих требований:

Приобретение жилья в ипотеку осуществляется в соответствии с ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом вопросы рефинансирования займа, взятого для покупки жилья, регулируются нормами главы 7 этого закона.

Все плюсы и минусы

Вместе с тем, стоит отметить, что далеко не всегда такой вид заимствования является выгодным. Перекредитование обладает достаточно ощутимыми минусами, из-за которых такая процедура зачастую теряет свою целесообразность. Итак, к основным недостаткам можно отнести:

• обратиться с заявкой о перекредитовании займов можно в отделение Сбербанка, которое расположено вблизи местонахождения фирмы/предприятия, где работает заемщик, либо недалеко от места его прописки;
• срок рассмотрения поданной заявки может варьироваться от 2 до 8 дней в зависимости от индивидуальных обстоятельств каждого отдельного случая;
• вся сумма займа выдается заемщику единовременно, одним платежом;
• погашать ипотечный займ необходимо регулярно, каждый месяц, равными частями (размер платежа определяется исходя из периода кредитования);
• клиент имеет возможность досрочно выполнить свои обязательства и погасить кредит, предварительно уведомив об этом Сбербанк в установленной форме;
• согласно условиям программы рефинансирования предусмотрена неустойка за просроченные обязательные платежи.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

• анкету-заявление по размещенной на сайте банка форме
• паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации в РФ
• копию или выписку из трудовой книжки, подписанную и удостоверенную работодателем, справку 2-НДФЛ
• первичный ипотечный договор график платежей другому банку по нему, если он составлен отдельно
• точные реквизиты первичного банка для перечисления денег в целях погашения кредита
• дополнительно могут запросить справку из банка об остатке задолженности кредитной и по платежам, если эта информация отсутствует в документах, содержащихся в пакете

Документы

Рефинансировать ипотеку под 6% в Сбербанке имеют возможность семьи, в которых родился второй, третий и т.д. ребенок. Льгота распространена только на 3 млн. таких семей по всей стране. Сумма ипотеки не больше 8 млн. руб. в Москве и 3 млн. руб. в других регионах. Ставка 6% будет действовать только до 2022 года, а дальше будет та, что указана в договоре. Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие государственные субсидии.

Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты 2 (за исключением счета виртуальной 3 банковской карты) 4 заемщика, открытый в Банке.

Погасите старый кредит

2 После проведения доработок автоматизированных систем, обеспечивающих возможность зачисления кредита исключительно на счет банковской карты, при зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum».

Снижайте ставку

Рефинансировать кредиты можно как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в новом. Но, как правило, банки крайне неохотно позволяют перекредитоваться старым клиентам, поэтому искать условия выгодней приходится на стороне. У некоторых таких программ для собственных заемщиков и вовсе нет, они готовы переманивать лучшими условиями только чужих. Чаще всего новые кредиторы отдают предпочтение клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали за время пользования прежним кредитом: оплачивали все полностью и в срок, вовремя извещали банк об изменениях – например, о смене адреса регистрации. Но иногда, в исключительных случаях, банки забирают даже тех клиентов, которые допускали просрочки платежей.

После получения кредитных средств под залог имущества заемщик должен в срок до 90 календарных дней предоставить кредитору весь пакет документов на залоговую недвижимость и оформить закладную. До того момента, как он выполнит это обязательство, для него действуют повышенные ставки. После регистрации ипотеки Сбербанк понижает проценты.

Процентные ставки по кредиту

1. Если у заемщика имеется задолженность по ипотечному займу, а также еще несколько непогашенных кредитов, при перекредитовании он может объединить все свои займы в один. Это позволит ему уменьшить размер переплат и количество ежемесячных платежей. Особенно удобна консолидация в одном займе нескольких кредитов в случае, когда они оформлены в разных банковских учреждениях. После рефинансирования платить станет проще – просто перечислить нужную сумму на один счет. Это экономит время. Если учесть, что за каждый платеж еще взимается комиссия, то можно сэкономить только на этом приличную сумму.
2. Если в Бюро кредитных историй о заемщике имеются все необходимые сведения, Сбербанк не требует справки об остатке ипотечного долга в другом кредитном учреждении.
3. Совокупный ежемесячный платеж может уменьшиться в результате объединения всех имеющихся у заемщика задолженностей.
4. Каждый претендент на перекредитование может рассчитывать на индивидуальный подход в процессе рассмотрения его заявки и сопутствующих документов.
5. Нет необходимости в получении согласия кредитора на проведение рефинансирования его займа. Клиенту достаточно обратиться с соответствующей заявкой в Сбербанк и дождаться положительного решения.
6. При рефинансировании действующих кредитов заемщик попутно может взять взаймы еще некоторую сумму для нецелевого потребления под относительно невысокий процент.
7. Программа «Рефинансирование ипотеки» не предусматривает никаких комиссий – ни за выдачу кредита, ни за его обслуживание.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке на меньший процент

Сумма — от 30 000 до 3 млн рублей. Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет. Поручители и обеспечение не требуется. Комиссия за выдачу отсутствует. Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются. Процентная ставка — 12,5% при размере кредитования больше 500 000 рублей и 13,5 для меньших сумм.

В отдельных случаях сотрудник банка имеет право запросить другие дополнительные документы. После этого заемщик проходит процедуру одобрения объекта недвижимости и представляет финансовому учреждению бумаги на жилой объект:

• Недвижимость, предоставленная в залог по текущей ипотеке, может быть заложена еще раз при оформлении нового договора;
• Рефинансирование возможно только в том случае, если предыдущий договор не содержит запрет на подобное действие;
• Если перекредитование все же было произведено (несмотря на то, что это было запрещено прежним заимодателем), то его могут признать недействительным по решению суда;
• На процедуру, производимую в одном и том же кредитном учреждении, не действует ограничение, предусмотренное первым договором;
• Последующая ипотека оформляется без составления новой закладной.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Подача документов через Сбербанк Онлайн наиболее удобна. Регистрация происходит при передаче заявления в банк. Если заявление передается лично в отделении банка, нужно получить отметку о принятии заявления и узнать регистрационный номер заявки.