Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Банки с гарантией возврата. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
- Обязательства принципала исполнены полностью или частично;
- В изначальную редакцию соглашения стороны решили внести изменения;
- Сделка признается недействительной;
- Выяснилось, что должник использовал полученные средства не по назначению.
Банковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить выполнение взятых одной стороной обязательств перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца. Физически представляет собой документ на бумажном носителе или в электронном виде, содержащий информацию о сторонах-участниках договорных отношений, обязательства контракта к выполнению, условия предоставления, подписи уполномоченных лиц.
Виды банковских гарантий по госконтрактам
Банк не должен вторгаться в отношения между поставщиком и покупателем. Он просто обязуется заплатить, если настанет соответствующее событие. Суть данного финансового инструмента — дать взаимодействующим сторонам ощущение постоянства и надежности. Возможность отозвать банковскую гарантию практически равна нулю, если только в гарантийном соглашении не оговорены условия ее отзыва.
44-ФЗ выдвигает жесткие требования к кредитным организациям, которые имеют право выдавать банковские гарантии. Список банков сокращается: если еще совсем недавно он насчитывал более 300 кредитных организаций, то сегодня в перечень Минфина входит 203 банка [1] . Реестр обновляется довольно часто — на протяжении месяца выкладывается до пяти обновленных списков. За этой информацией потенциальным участникам тендеров необходимо регулярно следить, поскольку одни банки могут появляться в перечне, а другие — исчезать из него.
Перечень банков, отвечающих установленным требованиям для выдачи банковских гарантий
Другими словами, когда подрядчик обращается в КСК групп за помощью в получении банковской гарантии для финансового обеспечения по госконтракту, он может быть уверен, что его вопрос будет решен в тех временных рамках, которые ему требуются. Наши специалисты берут на себя полную ответственность за соблюдение сроков. В случае необходимости мы можем помочь в получении на руки данного финансового документа в течение суток.
Как выбрать банк, предоставляющий банковские гарантии по ФЗ-44
Процентная ставка. Очень важный момент, поскольку ни одна компания не застрахована от неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по контракту. Если исполнитель все же не смог выполнить условия договора, то банк, выступивший гарантом, возвращает бенефициару гарантийную сумму. Ставка в этом случае у каждой финансовой организации разная, она может варьироваться в пределах 10–30%.
- заявление на предоставление услуги;
- учредительные, регистрационные документы;
- выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП, давность которых — не более месяца;
- бухгалтерская отчетность за последние несколько месяцев;
- документы, которые подтверждают личность, а также обязанности руководителя, тех, кто действуют от лица фирмы;
- документы, которые касаются данной сделки. Если осуществляются закупки, то потребуются патенты, лицензия.
В процессе заключения сделок заказчику предстоит выплатить аванс за оказание услуг, предоставление определенных работ. Если же исполнитель не сможет выполнить свои обязательства в оговоренные сроки, то сумма аванса будет ему возвращена. Чтобы обезопасить себя от контакта с недобросовестным заказчиком, исполнитель вправе потребовать гарантии возвращения суммы. Если сравнивать с гарантиями исполнения обязательств, гарантия возврата имеет определенные нюансы.
В каких случаях используется банковская гарантия?
- страхование некой суммы на тот случай, если исполнителя признают банкротом;
- экономия времени, денег на судебные тяжбы;
- ожидаемые результаты по договорам;
- выполнение возложенных обязательств. Получение необходимых условий для осуществления всех необходимых сделок.
Наличие такой опции кредитного договора ускоряет процесс получения займа, выступает фактором сравнительно низкой процентной ставки ввиду снижения риска невозврата. Наряду с вышеперечисленными преимуществами для заемщика, она приносит пользу для кредитора: он получает перспективу обеспечения процентных платежей и возврата кредитных денег.
Сущность и содержание гарантирования
Предпочтение отдают гарантии или как ее иначе называют – банковской гарантии. Этот инструмент применяется в форме передачи обязательств по возврату кредита. Гарантом могут выступать банковские учреждения, кредитные учреждения, страховые фирмы. Сопровождается заключением соответствующего договора банковской гарантии.
К обеспечению также относится:
Гарантирование используется при работе по схеме «Поставщик – Покупатель». Первый стремится сохранить рынки сбыта, а второму интересно купить товар с отсрочкой уплаты. Продавцу, поставляющему товар на подобных условиях, нужна уверенность в намерении покупателя оплатить поставку. В подобной ситуации, или как ее иначе называют, товарном кредите, становится удобным использование банковской гарантии.
- Если клиент затягивает с подписанием контракта и не может предоставить банку все необходимые документы.
- Если исполнитель победил в конкурсе, но отказался от подписания договора с заказчиком.
- Если заявка клиента была отклонена в третий раз.
В некоторых случаях у клиента банка может появится необходимость запросить возврат банковской гарантии по 223 ФЗ, которая была выдана ему в качестве обеспечения заявки. Одной из причин направления такого запроса может стать выбывание из конкурса на участие в закупке. В таком случае банк обязан вернуть своему клиенту всю сумму, которая была перечислена ему в результате оформления гарантии.
Как запросить возврат стоимости?
Во многих случаях стоимость оформления обеспечения заявки является достаточно большой, поэтому если клиент не смог выиграть конкурс на участие в закупке, то он должен запросить у банка возврат денежных средств. В случае прохождения конкурса исполнитель может получит от банка свои деньги уже после заключения контракта.
Информацию по вопросам проверки и подтверждения факта выдачи Банком ВТБ (ПАО) банковской гарантии можно получить в подразделении, ответственном за сопровождение документарных операций, по телефону или по адресу электронной почты Банка: info@vtb.ru
Банковская гарантия — это выдаваемое банком (гарантом) по просьбе другого лица (принципала) безотзывное обязательство уплатить указанному принципалом третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.
Документы и образцы заявлений
Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами Банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.
Получить документ без лишних физических и финансовых затрат, а в ряде случаев и без обеспечения, вам поможет финансовая компания «РусФин». Мы сотрудничаем с АО АКБ «Международный финансовый клуб», ПАО КБ «Восточный», ОАО ИБГ «Совкомбанк», ПАО «Промсвязьбанк» и многими другими. Поэтому обязательства поставщиков у нас всегда надежны. Доступна срочная услуга подготовки документов.
223 ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», является законом регламентирующем коммерческие закупки компаниями с госучастием (конечно им пользуются и другие крупные частные компании).
Оформим банковскую гарантию быстро в течение 5-ти дней
Так что такое гарантии по 44 ФЗ и 223 ФЗ, какие основные различия между ними. Это ограничение количества банков теми, которые входит в «Перечень организаций, отвечающих установленным требованиям для принятия гарантий в целях налогообложения» Минфина РФ; более строгие требования к тексту и взятым на себя обязательствам.
Кроме того, закон обязывает вносить документ в единый реестр и определяет детали и образец текста.
Согласно федеральному законодательству, банковская гарантия также может именоваться независимой, поскольку не обязательно обращаться непосредственно в банк. Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 2015 года, если независимая организация аккредитована и располагает соответствующими полномочиями, она вправе выступать в качестве независимого гаранта.
Быстрый расчет стоимости банковской гарантии
Если Ваша компания лишь недавно начала развиваться, Вы наверняка сталкиваетесь с немалым числом расходов. Сертификация производства или партий продукции по ИСО, ТР ТС, ГОСТ Р — процедуры, которые требуют больших трат. К сожалению, далеко не всегда у недавно открывшихся предприятий есть возможность обеспечить гарантированное выполнение обязательств самостоятельно.
Как происходит оформление банковской гарантии?
Благодаря подходу, который использует «Единый СРО Центр», Вам не нужно заниматься бумажными вопросами самостоятельно. Достаточно обратиться к нам и сообщить, какая ситуация сложилась на Вашем предприятии. После этого работа ведётся в несколько шагов:
Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи. Требования о возмещении предварительной оплаты может быть подано покупателем не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора.
Вынесение судебного решения в случае спорной ситуации часто растягивается на длительный срок, который может исчисляться месяцами или даже годами. Серьезные денежные суммы, выплаченные одной из сторон в качестве предоплаты, в это время оказываются выведенными из оборота и не работают, не принося прибыли. Банковская гарантия в таких случаях обеспечивает возврат авансовых платежей и исполнение договорных обязательств. Подробности условий выдачи и действия банковской гарантии изложены в Гражданском кодексе РФ.
Принципы действия банковской гарантии на возврат предварительной оплаты (авансового платежа)
- В качестве гарантии при доказательстве неисполнения обязательств поставщиком нельзя использовать решения судов (таким образом устанавливать требования запрещено).
- Договора между коммерческими организациями позволяют банку для решения о предоставлении гарантии приобщать любые требования к доказательным документам.
- Договора с государственными и муниципальными учреждениями предусматривают безакцептное списание со счета гаранта затребованную сумму после пяти дней с момента подачи претензии.
Бенефициар заполняет и подписывает СОГЛАШЕНИЕ (LOI / DOA), для Вашего удобства помечено жёлтым цветом, и далее Принципал заполняет и подписывает свою часть Соглашения. Все документы передаются по e-mail в WORDе. Окончательная версия в PDF.
Этап 1
БАНК БЕНЕФИЦИАРА – Принимающий европейский, китайский и др. международный Банк, дающий Кредит Заёмщику на Бизнес проект под залог выпущенной БГ, т.е под залог зачисленного наполненного аккредитива на счету Заёмщика (SWIFT МТ 760 — BG/SBLC).
Этап 2
Залог в виде БГ служит 100% Страховкой и Гарантией возврата Кредита Банку и исполнения Бенефициаром (Заёмщиком) обязательств по Кредитному Договору. Денежные средства, полученные по настоящему Кредиту, Заёмщик использует самостоятельно в рамках условий Кредитного Договора.
