Лизинг Между Физлицами

Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Лизинг Между Физлицами. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.

Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

— Клиенту в последний месяц лизинга, но не позднее 10 рабочих дней до даты окончания договора, необходимо обратиться с запросом для оформления цессии на физическое лицо с одновременным выкупом, — говорит Марина Малышева, начальник отдела сопровождения группы компаний «Альфа-Лизинг» . — Отдел сопровождения оформит цессию на физическое лицо (с комиссией 10 000 руб.) и передачу автомобиля в собственность. Выкупная стоимость составит 1 200 руб., если в договоре не указана иная.

О каких рисках может идти речь?

Впрочем, ряд компаний относится к данному варианту завершения договора осторожнее. Так, в компании X-leasing считают, что своим активом — автотранспортным средством — по такой модели лизингополучатель может распоряжаться только по завершении договора лизинга.

О налоговых рисках покупателя, то есть физического лица.

Таким образом, физическое лицо должно произвести исчисление и уплату налога исходя из сумм, полученных от продажи автомобиля, находившегося в собственности налогоплательщика менее трех лет по ставке 13 процентов.

Самый частый вопрос, который обычно задают на интернет-форумах и «Ответах@mail.ru» – это существует ли вообще лизинг для физлиц. А самый частый ответ от уважаемых «диванных экспертов» – что, дескать, нет, лизинг только для юрлиц.

1. Лизинг для физических лиц существует!

Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля. В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев.

3. В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите

Вы не поверите, но эти ограничения ничем не отличаются от ограничений лизингового договора. Но если вы хотите от них освободиться, то, как и в кредитном договоре, лизинговый автомобиль можно выкупить в собственность досрочно. А можно и вообще не выкупать, а просто вернуть в лизинговую компанию.

Это интересно:  Поднимут ли зарплату прокурорам последние новости

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Что такое лизинг

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

К важным пунктам относится вопрос страхования, передачи имущества и подписания акта. Обязательно отображается ответственность сторон, возможность взыскания и судебного рассмотрения спора. При подписании бумаг клиент должен сразу внести первый регулярный взнос, затем каждый месяц погашать стоимость аренды и самой машины.

Физические лица предпочитают оформление финансового варианта, в предприятия выбирают чаще оперативную аренду. Если у лизинговой компании есть в парке авто требуемый вариант, то документы подписываются на данную машину. При отсутствии происходит поиск клиента, имеющего данную марку и модель, и выкуп машины под лизинговые операции.

Виды лизинговых сделок

Другими словами, приобретение лизингового автомобиля схоже по принципу с ипотечным приобретением жилой недвижимости. Схемы похожи, но есть некоторые отличия, указывающие на движимое и недвижимое имущество.

Как Вам статья? Нашли, то что искали?
Да, самая хорошая и сжатая информация.
36.82%
Не до конца раскрыта тема.
53.73%
Ответ узнал, но вот без юриста/адвоката никак.
9.45%
Проголосовало: 201

  • предмет договора;
  • лизинговые платежи;
  • поставка автомобиля;
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия соглашения;
  • условия расторжения сделки;
  • разрешение споров, разногласий;
  • банковские реквизиты участников.

Содержание

Соглашение содержит положения, регламентированные российским законодательством. Участники сделки вправе самостоятельно включить индивидуальные условия сотрудничества. Договор лизинга – это совокупность прав и обязанностей покупателя и арендодателя. Основное содержание документа о предоставлении автомобиля во временное пользование третьим лицам:

Оформление договора лизинга

  • передача имущества покупателем третьему лицу без согласия собственника;
  • просрочка платежа;
  • регулярное несоблюдение условий соглашения;
  • отсутствие письменного ответа от лизингополучателя при вынесении предупреждения об устранении выявленных нарушений, связанных с эксплуатацией, обслуживанием машины;
  • неуплата страховых взносов.
Это интересно:  Билеты Сотрудникам Лимит На Обмен Авансовый Отчет

6.1. Для ответа на вопрос надо смотреть документы: договор купли продажи между лизингодателем и салоном, договор лизинга, содержащий расчет платежей, порядок формирования цены договора. С этими документами приходите на консультацию, тогда только можно будет дать грамотную рекомендацию.

1. Возможно ли заключить договор возвратного лизинга между двумя физ. лицами?

3.1. Андрей!
Если речь идет о том, необходимо ли указывать в Едином гос. реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) о вашей коммерческой деятельности в виде предоставления авто в аренду, то ответ — да, это стоит отразить в реестре в качестве одного из видов деятельности, иначе могут быть проблемы с налоговой.
Если такой договор вы заключили лишь единожды, то 99%, что никаких негативных последствий для Вас это не принесет. А если же вы планируете заниматься этим на постоянной основе и получать с этого доход — советую как можно скорее внести данный вид деятельности в ЕГРЮЛ — это делается очень легко, путем подачи заявления в налоговую, и это бесплатная процедура. В противном случае, налоговая может выставить вам штраф.

2. Можно ли заключить договор лизинга между физлицами.

9.1. Как контрагент должен фигурировать в договоре лизинга, где должны быть прописаны его права/обязанности и прочее?
Как агент (с указанием на вознаграждение) или представитель (с указанием на доверенность). Права и обязанности прописывают в соответствующем разделе договора.

  • Наличие водительского удостоверения;
  • Наличие паспорта гражданина РФ и постоянно прописки;
  • Официальное трудоустройство (не менее полугода на последнем месте работы) и постоянный доход;
  • Возраст от 20 – до 60 лет.

Если же в составленном договоре не был указан пункт, отвечающий за переход автомобиля в собственности физического лица, то после совершения последнего платежа автомобиль должен быть передан лизинговой компании.

Необходимые документы

Также обговариваются условия досрочного погашения выплат. Данный пункт следует обговорить на этапе подготовки документации, так как большинству компаний не выгодно, когда клиент досрочно погашает свои задолженности.

  • Лизинг без первоначального взноса.
  • С нулевым удорожание. Оформляя машину, лизингодатель устанавливает ее рыночную стоимость. От этой суммы зависит первоначальный взнос для клиента и арендные платежи. Для расчета остаточной стоимости бертся цена, которую будет иметь машина на рынке в момент ее выкупа. Конечно, цена выкупа с годами будет расти, но ряд организаций сразу указывает цену выкупа.
  • Лизинг ТС без оценки финансового состояния физического лица. Подписание договора предполагает сбор документов. Финансовое состояние клиента устанавливает специальный документ, который выдается экспертом-оценщиком. Подобная услуга стоит недешево.

Штрафы, транспортный налог и страховка по договору лизинга

Все траты и издержки для нормальной эксплуатации машины несет лизинговая организация, а также оплачивает транспортный налог. Страхование ОСАГО обязательно, а КАСКО оформляется по решению лизингодателя. Данные издержки учитываются при заключении договора лизинга и ложаться на плечи клиента.

Разница между лизингом и арендой

  • стоимость лизингового автомобиля ниже кредитного на 7 – 15%. Не зависит с пробегом или новое транспортное средство;
  • он подходит частным лица имеющим невыплаченные кредиты;
  • людям имеющим возрастное ограничение для оформления автокредита;
  • физические лица не желающие указывать в налоговых декларациях авто и платить большие налоги.
Это интересно:  Налоговая Декларация При Продаже Автомобиля В 2019 Году Через Программу

Служба безопасности лизинговой компании проверяет предоставленные бумаги. После принятия положительного решения начинается процедура оформления договора лизинга и договора купли-продажи автомобиля.

Процедура заключения договора лизинга на автомобиль отработана, она практически одинакова для всех финансовых учреждений. После выбора лизинговой компании между ее представителями и будущим лизингополучателем согласовываются условия, порядок выплат, обговариваются другие важные моменты.

Оперативный лизинг

Договор лизинга – это очень выгодная альтернатива привычному кредиту на автомобиль. Получатель машины может пользоваться ею с момента подписания договора, ежемесячно выплачивая оговоренную сумму за аренду. После окончания договора автомобиль можно вернуть или приобрести в собственность по остаточной стоимости.

  • предмет сделки, где клиентом указываются технические данные нужной ему техники;
  • цена сделки, куда включается стоимость машины, проценты посредника и другие начисления;
  • порядок и условия ежемесячных выплат по обязательствам;
  • вычисление остаточной стоимости для приобретения авто на момент завершения аренды.

Лизинг автомобиля действительно считается современной и востребованной услугой, которая доступна физическим лицам и организациям. Заключить договор с лизинговой компанией можно на особых условиях, например, с правом последующего выкупа. Перед тем, как взять машину на предложенных условиях, следует познакомиться с правилами долгосрочной аренды и выбрать для себя оптимальный вариант сотрудничества.

Основные правила

Другими словами, приобретение лизингового автомобиля схоже по принципу с ипотечным приобретением жилой недвижимости. Схемы похожи, но есть некоторые отличия, указывающие на движимое и недвижимое имущество.

Для физического лица нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. К примеру, если заёмщик решил оформить автокредит, то он может подобрать для себя довольно лояльные условия кредитования. Транспорт сразу перейдёт во владение к человеку, но зато он не сможет продать его до окончания выплат. При этом он может приобрести в кредит лишь новый автомобиль.

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно это транспорт, оборудование, недвижимость). Лизингополучатель лишь им пользуется с постепенной выплатой его стоимости. Он должен платить арендную плату до тех пор, пока стоимость не будет погашена полностью.

Различия в процентных ставках

  • возможность приобретения б/у имущества;
  • длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
  • гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
  • возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
  • низкая процентная ставка;
  • меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.

Даша М.
Оцените автора
Адвокаты и юристы по трудовым спорам, ведение дел по возмещению зарплат и незаконному увольнению
Adblock
detector