Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Возврат страховки кредита по сбербанку казань. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Необходима ли страховка и имеет ли банк право не предоставлять кредит при ее отсутствии? Как быть, если кредитный специалист всеми силами пытается навязать клиенту страховку, запугивая тем, что если он не воспользуется услугой, банк откажет в предоставлении займа?
Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке
Сложнее вернуть деньги, если заемщик обратился в банк по прошествии значительного количества времени после досрочного погашения займа. Нередко банки при этом ссылаются на п. 3 ст. 958 ГК РФ. По статье, возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.
2. Как забрать страховку по кредиту в Сбербанке после полного досрочного погашения кредита
Заявление в страховую компанию подается на утвержденном страховщиком бланке или в простой письменной форме с указанием имени заявителя, обстоятельств заключения договора и произведенных выплат, просьбы о возврате страховки. Вернуть можно часть уплаченной страховой премии, в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Если последует отказ страховщика, есть возможность оспорить его решение в суде. Необходимо руководствоваться положениями договора: страховая компания может предусмотреть исполнение определенных обязанностей для возврата уплаченных в счет страховой премии сумм (обращение только в течение месяца для расторжения договора с момента его заключения и т. д.). Судебная практика, вплоть до Верховного суда, неоднозначная, единая позиция пока не сформировалась.
- Если вы обратились в первые 5 дней после того, как подписали договор – согласно постановлению Центрального Банка, это период охлаждения для клиентов, которым Сбербанк насильно навязал услугу.
- Если вы обратились в первые 14 дней после одобрения и выдачи кредита.
При досрочном погашении
- Шапка – укажите, кому и от кого заявление, включив все доступные реквизиты.
- В тексте приводите номер договора по кредиту, даты заключения, размер страховой суммы.
- Расписываете свое желание расторгнуть договор или сделать возврат оплаченных страховой средств. Нужно привести причины такого решения (можно сослаться на законы).
- Обязательно приведите номер счета – сюда должны поступить деньги.
- Подписываетесь и расшифровываете подпись.
- Ставите дату.
Заявление на возврат
Если кредит вы выплатили раньше времени, то логично желание вернуть «неиспользованную» страховку за остальные месяцы, на которые займ был оформлен. К сожалению, условия Сбербанка не прописывают такой возможности для своих клиентов, ограничиваясь следующей информацией:
Оформление страхового документа служит гарантийным финансовым обеспечением кредитуемого (как и его родственников) при реализации некоторых рисков относительно жизни, покупаемых объектов недвижимости и имущества. При этом законодательно установлено наличие как обязательного, так и дополнительного страхования. Второе подключается добровольно, и Сбербанк не имеет права принуждать к нему.
Что такое страховка по кредиту
За параллельное оформление самостоятельных сделок, к которым Сбербанк не имеет никакого отношения (т. к. они осуществлялись сугубо по инициативе клиента), он не может нести ответственность. К таковым, например, относится страхование от потери работы, выданное сторонней организацией.
Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке
Обязанностью Сбербанка перед законом выступает обеспечение протекции для недвижимости, выкупаемой гражданами за кредитные средства в рамках жилищных займов. Остальные виды страхования не могут быть истребованы. При возникновении обратной ситуации предполагаемый заемщик может напомнить специалисту Сбербанка про существующий закон «Об ипотеке», а именно, прописанной здесь ст. 31.
Страховка по кредиту – это страховой продукт, который банк обязательно предложит клиенту в независимости от вида займа. Это поможет кредитору снизить возможные риски в случае наличия неблагоприятных ситуаций, возникших у заемщика.
Можно ли оформить кредит в Сбербанке без страховки
- в выдаче кредита может быть отказано, если гражданин отказался от страховки;
- возврат страховки осуществляется в соответствии с нормами Гражданского кодекса;
- гражданин может отказаться от страховки и после того, как получит кредит, но должно пройти не более тридцати дней с момента подписания договора;
- дожидаться окончания действия страховки не обязательно, ее можно вернуть досрочно, но для этого потребуется соблюсти важное условие – с момента получения должно пройти не более тридцати дней;
- если гражданин решил оформить потребительский кредит, то он может не получать страховку;
- если речь идет об ипотеке, то недвижимость обязательно нужно застраховать.
Страховка по кредиту в Сбербанке: особенности
Вернуть страховку можно при помощи подачи соответствующего заявления, а также необходимого пакета бумаг. В него входят те документы, которые служат основаниями для предъявления требований, касательно возврата денежных средств.
Согласно законодательству, страхование жизни обязательно только при оформлении ипотеки и автокредита, то есть программ, где есть залоговое имущество. В случае смерти или иных препятствий выплату долга на себя берет страховая компания. Кроме того, полис защищает от форс-мажора покупателей, которым лишние финансовые потрясения не нужны.
Стоит ли оформлять страховку в Сбербанке
Правила оформления договора страхования очень просты. Полис формируется непосредственно в личном кабинете самим пользователем или при помощи сотрудников в офисах фирменной сети. Обращаться к агентам, самостоятельно распечатывать договор при оформлении личной страховки и платить кому-либо комиссии не нужно.
Особенности страхования в Сбербанке
Часть средств возвращается, если вероятность наступления страхового случая стремится к нолю, пропорционально неиспользованному сроку. Мы рекомендуем вернуть страховку по кредиту Сбербанка при оформлении потребительского кредита. Документ на возврат оформляется в любом отделении. При себе нужно иметь паспорт, пакет страховой документации и чек, который подтвердит операцию по оплате страховой премии.
Договор страхования обязаны предоставить заемщику. На практике потребители нередко не получают на руки соглашение о покупке полиса и условия его использования. Человека не знакомят с нюансами применения услуги. Лицо ставит подпись в соответствующей графе, подтверждающей изучение всех особенностей сотрудничества. Шанс отстоять права в суде существенно снижается, поэтому эксперты советуют заранее ознакомиться с условиями договора прежде, чем его подписывать.
Финансовая организация может обязать человека приобрести полис, цена которого доходит до 30% от общей суммы кредита, что приводит к удорожанию услуги. Закон позволяет гражданину самостоятельно принять решение о необходимости полиса,если услуга навязана, допустим возврат страховки по кредиту Сбербанка.
Зачем необходим страховой полис при получении кредита
Обязательная покупка страховки выгодна для банка. Заставляя заемщика приобретать полис, компания защищается от рисков, с которыми можно столкнуться, если человек утратит работоспособность. Услуга предоставляет защиту от разного типа риска. Классическими разновидностями тарифных планов считаются:
В первую очередь внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и сопутствующими документами, приложениями к договору. Если Вы найдете пункт, обязывающий Вас оплатить комиссии и страхование, то будьте уверенны, что данные пункты включены в договор в ввиду Вашей же невнимательности. Далее, необходимо подготовить досудебное требование в банк, оно конечно необязательно, но суды смотрят на это в ином ракурсе и порой грамотно составленное первоначальное требование может положительно сказаться на исходе дела.
Многие уже сталкивались с тем, что при оформлении кредита в банке, либо в автосалоне, в кредитные платежи включается плата за страхование жизни либо какие-то иные, непонятные комиссии и страховки . При оформлении документов кредитные специалисты о них часто умалчивают, что приводит в недоумение клиента, который начинает платить за кредит. и первые вопросы: за что? почему так много? как от этого отказаться? Как вернуть деньги за страховку по кредиту банка?
Заказ обратного звонка
Исковое заявление о взыскании страхования жизни по кредиту с приложениями и досудебным требованием принимается к производству судом. Рассмотрение дела длится в среднем два месяца, после чего получаем решение суда и исполнительный лист. Далее направляем исполнительный лист на исполнение и денежные средства переводятся на Ваш счет.
- в течение первых 14 календарных суток после даты заключения страхового контракта;
- при преждевременном гашении кредита;
- а также если займ выплачен в установленные займовым контрактом сроки, то есть согласно изначальному графику платежей.
Есть ли возможность вернуть страховку после оформления займа
«При заключении кредитного соглашения сделать страхование своей жизни вы можете, но можно и отказаться» – уверяют должностные лица Сбербанка. И действительно –забираете вы страховку или нет, в соответствии с ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года, не важно, так как страхование является дополнительной и необязательной услугой, подключаемой за отдельную плату.
Отзывы клиентов
Отказаться от страхования – право заемщика. Поэтому ответ на вопрос, стоит его делать или нет, зависит от того, как сам заемщик оценивает степень возникновения страхового риска. По условиям большинства страховых программ страховыми случаями признаются только смерть застрахованного лица или наступление у него 1-й или 2-й группы инвалидности. Поэтому, если работа заемщика связана с повышенными рисками травм, страховка будет как нельзя кстати и поможет вовремя погашать кредит в случае наступления нетрудоспособности.
Помните, что любые требования оформить страховку при получении кредита, являются незаконными (кроме случаев ипотечного кредитования, когда недвижимый объект страхуется в обязательном порядке). Если банк настаивает, можете попросту согласиться с их условиями, и подписать кредитный договор. После этого в течение 5 дней напишите заявление об отказе от страховки.
В настоящее время «Сбербанк» предлагает несколько программ страхования:
- Страхование жизни клиента;
- Страхование на случай инвалидности (I-II группы);
- Страхование на случай болезни и потери трудоспособности;
- Страхование залогового имущества;
- Страхование на случай потери источника доходов.
Особенности страховки в «Сбербанке»
Все клиенты «Сбербанка» могут отказаться от страховки, если ее обязательное оформление не предусмотрено законом. Полис нужно купить в том случае, если ваше материальное положение в дальнейшем может ухудшиться. Покупать его просто потому, что на этом настаивает менеджер банка, не стоит. И прежде чем подписывать договор, внимательно прочитайте все условия.
- Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
- Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
- Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
- Прикрепляем документы (список ниже)
- Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
- При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
- Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
- Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)
Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
В случае не наступления страхового события вся внесенная сумма страхования обращается в доход страховой компании. В том случае, если страхователь захочет до наступления срока страхования расторгнуть договор, действует оговоренный договором срок, для Сбербанка он составляет 14 дней. После этого срока возврат средств возможен только в очень небольшом размере – не более 10-15%от уплаченной суммы. В судебном порядке обжаловать условия вряд ли получится. Практика учета страховых взносов и выплат по ним – давно устоялась. Наработана судебная практика, подтвержденная неоднократными решениями вышестоящих судов.
Следующий шаг – написание претензий. Для начала пишем аргументированную претензию в Сбербанк и отправляем его заказным письмом по почте (с уведомлением о вручении). Еще лучше его отдать в подразделение банка, где вам оформляли кредит.
В течение периода охлаждения (5 дней после заключения договора страхования)
Мы не будем рассуждать о правовых основах и целесообразности оформления страховки в Сбербанке, а перейдём сразу к делу. Итак, вы согласны застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок действия кредита. При этом вам дают на подпись не договор страхования, а заявление на подключение к «программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика».
С кем заёмщик имеет дело?
Здесь же появляется неоднозначный пункт 4.2 (если клиент подключается к программе ДС с дополнительным риском недобровольной потери работы заёмщика, то это будет пункт 5.2). Этот пункт клиенты и сам банк трактуют по-своему. Первые считают, что речь идёт о возможности вернуть часть платы за подключение, а банк в лице своих сотрудников разъясняет совсем другое. И получается, что Сбербанк противоречит сам себе.
