Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Возможность Замены Гарантийного Депозита Банковской Гарантией. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.
Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре. Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки. Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.
Исполнение банковской гарантии
Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.
Срок банковской гарантии на обеспечения гарантийных обязательств должен превышать период гарантии минимум на 1 месяц. Например, гарантийный срок оборудования — 2 года. Соответственно, гарантия предоставляется, как минимум, на 2 года и 1 месяц.
Чтобы обеспечить гарантийные обязательства, банковскую гарантию необходимо предоставить после подписания контракта, до подписания актов приемки. Заказчик не имеет права подписывать документы о приемке до тех пор, пока не будет предоставлено обеспечение.
Обеспечение гарантийных обязательств в составе гарантии на ОИК
— предоставлением банковской гарантии. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, которые должны быть ей обеспечены, не менее чем на 1 месяц;
Если организация выиграла конкурс, имеет полный пакет оформленных должным образом документов, уверенность в своем товаре и намерение подписать соглашение, она обязана в обеспечение выполнения своих обязательств предоставить заказчику банковскую гарантию исполнения контракта. Без нее стороны не смогут заключить договор. Размер обеспечения может достигать 30 % от объявленной цены контракта.
Условия возврата «БГ» и залога
- Участник тендера допустил ошибки или нарушение процедур подачи заявления до начала аукциона.
- Поставщик отозвал заявление на участие до окончания назначенного срока.
- Заказчик отменил определение поставщика в допустимые сроки до назначенной даты, т.е. передумал выбирать потенциального исполнителя по каким-то причинам.
- Тендер закончен, протоколы оформлены, выбран поставщик. Все, кроме выигравшего получают свои залоги обратно в срок от 3-х до 5-ти дней.
- Конкурс признан не действительным из-за судебных проволочек или форс-мажорных обстоятельств, которые более 30-ти дней мешали подписанию контракта.
- Договор был подписан, но теперь расторгается по обоюдному согласию сторон или по инициативе заказчика без каких-либо претензий с его стороны, несмотря на то, что изначальные условия могут быть не выполнены.
- Сторонами принято соглашение о замене «БГ» на финансовое обеспечение. (На практике чаще происходит наоборот: денежные средства меняют на гарантийный договор).
- Условия контракта полностью исполнены принципалом, и у бенефициара отсутствуют какие-либо претензии.
Условия возврата «БГ» исполнения контракта
- Исполнение контракта полностью и в срок. Поставщик исполнил все оговоренные сделки. Заказчик доволен. Подписаны все документы, акты выполненных работ и платежные поручения. Гарантию бенефициар может вернуть в банк.
- Расторжение контракта по инициативе заказчика либо по согласию обеих сторон. Если претензии к исполнителю отсутствуют, гарантия просто аннулируется. При наличии неудовлетворительных моментов выгодоприобретатель получает компенсацию потерь за счет гарантийных средств. А принципал рассчитывается с гарантом. Если в ходе сделки поставщик получал авансовый платеж под банковское ручательство, алгоритм возврата аналогичен.
Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.
Какими бывают
Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.
Понятие банковской гарантии
Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.
Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства.
Обеспечение вероятного обязательства
Особенность такого соглашения заключается в том, что на момент оформления банковской гарантии самого обязательства перед кредитором у организации еще не существует, то есть кредитор является потенциальным.
Договор о выдаче банковской гарантии и Гражданский кодекс
При этом банки, которые желают более конкретно описать свои отношения с принципалом, отражают порядок взаимодействия между принципалом и гарантом в специальном договоре- договоре о выдаче банковской гарантии.
Банковская гарантия — это обязательство банка (гаранта) взять на себя ответственность за исполнение и обеспечение контрактных обязательств принципала (клиента) перед бенефициаром. Предоставляется банковская гарантия при участии в конкурсах государственной закупки. Это необходимое условие при закупке сырья, предоставлению каких-либо услуг, заключение контрактов. Данный документ снижает риски финансовых махинаций, рисков срыва контракта на любом этапе. Без банковской гарантии очень трудно, практически невозможно заключить крупную сделку.
Что такое банковская гарантия
- Оценивает финансовое положение принципала;
- Перспективу развития производства (бизнеса);
- Интересуется деловой репутацией;
- Интересуется кредитной историей;
- Обращает внимание на отсутствие просроченных платежей.
Для чего выдается банковская гарантия
Для предпринимателей, которые не хотят оформлять залоговую банковскую гарантию предусмотрено предложение оформить банковскую гарантию без залога. Оформляя данное соглашение банк идет на определенный риск, поэтому за свои услуги требует определенную сумму вознаграждения. При оформлении банковской гарантии вознаграждение (комиссия) оплачивается непосредственно на расчетный счет банка.
Банковская гарантия на гарантийный срок — документ, который гарантирует соблюдение интересов участников сделок после того, как основные обязательства по договору исполнены: поставлено и установлено оборудование, построено и введено в эксплуатацию здание и другим. БГ на гарантийный период защищает бенефициара от риска возникновения дополнительных расходов из-за поломок оборудования, сбоев в работе, необходимости проведения работ по ремонту и других (в зависимости от вида выполняемых работ). БГ обязывает принципала исполнить взятые на себя обязательства в полном объеме.
Наши банки-партнеры БОЛЕЕ
Гарантия выполнения работ предоставляется на четко установленный срок, согласно договору. Заказчик вправе потребовать обеспечение на гарантийный период в виде отдельной банковской гарантии, а не в составе БГ на исполнение.
Несколько фактов о компании
Важно отметить, что банковская гарантия на гарантийный срок востребована для 223-ФЗ и коммерческих закупок. Для 44-ФЗ может предоставляться как отдельная гарантия на гарантийный период, так и БГ на исполнение с указанием информации о гарантийном сроке.
Замена «серой» гарантии производится в течение 10 дней. Для этого обращаются или в тот же банк, или в другую кредитующую организацию. Также замена гарантии может быть произведена в более сжатые сроки, в этом случае производится замена гарантии на залог. На счету компании не всегда может быть необходимая сумма денег. Чтобы не извлекать деньги из оборота, компания берет займ или кредит.
Банковская гарантия существует для того, чтобы финансовые дела поставщика были проверены специализированными структурами. Для ускоренного процесса свои услуги предоставляют брокерские конторы. Однако обращаясь к брокеру, стоит удостовериться, что он не использует схему предоставления так называемой «серой» гарантии.
Причины замены гарантии
Замена гарантии на залог может быть предусмотрена условиями тендера. Особенно если речь идет об увеличениях сроков выполнения условий полученного контракта. Ведь банковская гарантия является документом, имеющим определенный срок действия. Если между заказчиком и исполнителем подписывается бесконфликтное соглашение, то срок гарантирования может истечь раньше, чем выполняются все обязательства. При этом замененная гарантия должна иметь более корректный срок.
Особенность такого соглашения заключается в том, что на момент оформления банковской гарантии самого обязательства перед кредитором у организации еще не существует, то есть кредитор является потенциальным.
Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства.
Определение понятия «банковская гарантия» в гражданском законодательстве
Согласно этой норме законодательства, банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдают по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предъявлении им требования о ее уплате.
С 1 июля 2019 года Закон № 44-ФЗ предусматривает обязанность заказчика требовать от поставщика (подрядчика, исполнителя) предоставление обеспечения гарантийных обязательств по контакту, если в техническом задании были установлены требования к гарантии. Из данной статьи Вы узнаете:
— в каких случаях предоставление указанного обеспечения является обязательным;
— в каком размере, порядке и на какой срок должно быть предоставлено такое обеспечение;
— почему обеспечение гарантийных обязательств никак не связано с обеспечением исполнения контракта;
— почему предоставление обеспечения гарантийных обязательств затронет всех участников закупок, в том числе СМП.
Обеспечение гарантийных обязательств
2) Обеспечение гарантийных обязательств может предоставляться поставщиком (подрядчиком, исполнителем) в виде банковской гарантии или внесением денежных средств на счет заказчика (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ). Срок предоставления такого обеспечение не может быть менее срока действия гарантийных обязательств + один месяц. Например, если при закупках работ по строительству объекта капитального строительства заказчик установил срок гарантии в размере 5 лет на основании ст. 756 ГК РФ, подрядчик обязан предоставить обеспечение на срок не менее 5 лет + 1 месяц. В период действия гарантийных обязательств поставщик (подрядчик, исполнитель) имеют право заменить ранее предоставленное обеспечение гарантийных обязательств (ч. 7 ст. 96 Закона № 44-ФЗ), но не может уменьшить его размер. Это отличительная черта такого обеспечения от обеспечения исполнения контракта.
В каком размере, порядке и на какой срок должно быть предоставлено такое обеспечение?
Согласно ч. 6 ст. 96 Закона № 44-ФЗ размер обеспечения гарантийных обязательств не может превышать 10% НМЦК. Порядок и срок предоставления обеспечения гарантийных обязательств должны быть определены заказчиком в контракте (п. 1 ч. 13 ст. 34 Закона № 44-ФЗ), в том числе случае, если такой контракт является типовым и не содержит указанных условий. При определении порядка и срока предоставления обеспечения гарантийных обязательств заказчику необходимо помнить о следующем:
Зачастую выдается банковская гарантия под залог депозита. Эта практика предпочтительней для кредитующей организации. Но для постоянных клиентов банка существует услуга — банковская гарантия без депозита. Финансовое учреждение гарантирует, что контракт будет исполнен в полном объеме, а в случае невыполнения — будут произведены определенные выплаты. Но банк идя на определенный риск, требует вознаграждение. К плюсам можно отнести:
Банковская гарантия без депозита. Правила оформления
- Беспроцентный депозит- это вклад, который не подразумевает начисление процентов на срок хранения депозита;
- Процентный вклад-это на время размещения депозита начисляется процент во время сохранения депозитных средств.
Требования к оформлению банковской гарантии
В последнее время набирает популярность обеспечение государственного контракта банковской гарантией. Банковская гарантия – это трехстороннее сотрудничество, где принципал (клиент) обращается к гаранту (банку) взять на себя ряд обязательств по выполнению контракта перед бенефициаром (заказчиком). Данный документ предоставляется при заключении государственных контрактов. Руководствуясь Законами Российской Федерации № 44 и 223- заказчик услуг требует предоставить гарантийный документ, без данного документа контракт не заключается.
