Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Пошаговый этап военной ипотеки. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
4 шаг. Сбор документов. Для обращения в банк необходимо предоставление копии заполненных страниц паспорта, военный билет, сертификат целевого займа и заявление на получение ипотечного кредита. Заявка рассматривается банком от 2 до 10 дней. При положительном решении банк открывает счет, на котором будут производиться операции, связанные с приобретением недвижимости.
Использование
Квартира переходит в собственность служащего армии только после внесения полной суммы средств за нее. До этого жилье находится в двойном залоге, если выслуга менее 10 лет: у банка и у государства. Если более 10 лет, то квартира располагается в залоге только у банка до полного погашения кредита.
Оформление жилья в собственность
Банк проверяет предоставленную документацию, и затем происходит подписание кредитного договора. Перед подписанием договора банк требует застраховать приобретаемое имущество.
- Срок действия Свидетельства участника НИС ограничен. Он равен шести месяцам. За этот период следует определиться с выбором жилья, иначе документ придется оформлять повторно.
- Длительность погашения кредита ограничена возрастом заемщика. Военнослужащий не должен быть старше 45 лет на момент закрытия ипотеки. Это может создавать трудности для людей старшего возраста.
- При оформлении ипотеки потребуются дополнительные расходы на страхование объекта недвижимости (в отдельных случаях также жизни и дееспособности будущего владельца). На заемщика также лягут затраты по заключению кредитного соглашения и регистрации прав собственности.
- Выплата денежных средств по сделке осуществляется после передачи прав владения недвижимостью. Во избежание споров следует заблаговременно согласовать с продавцом сроки выполнения обязательств обеими сторонами.
- Расчетный счет для перевода средств по погашению кредита должен иметь ограничения по использованию. Это значит, что денежные средства, поступающие на него, предназначены для четко определенной цели – оплаты купленной недвижимости.
- До полного погашения обязательств по займу жилье выступает залогом для банка и Росвоенипотеки, а, значит, имеет обременение.
- Спустя 3 года с момента включения в НИС военнослужащий не обязан воспользоваться выплатой. Он может приобрести недвижимость через любой промежуток времени, не забывая при этом о возрастных ограничениях.
- При досрочном расторжении контракта военнослужащим без веских причин долговые обязательства по ипотеке в полной мере ложатся на заемщика. Более того, придется вернуть денежные средства, выделенные Росвоенипотекой (при наличии стажа менее 20 лет).
- копия документа, удостоверяющего личность заемщика;
- копия свидетельства участника НИС;
- договор ЦЖЗ, соответствующий установленному образцу;
- копия договора на открытие банковского счета военнослужащему;
- копия кредитного соглашения с графиком платежей;
- предварительный договор об участии в долевом строительстве (если жилье приобретается в строящемся доме);
- документация, подтверждающая возможность проведения строительных работ и обеспечения обязательств строительной компании.
Сроки
Воспользоваться средствами, выделяемыми из госбюджета, можно через 3 года с момента включения военнослужащего в программу накопительно-ипотечной системы. Срок получения свидетельства участника НИС – от 1 до 3 месяцев с момента подачи рапорта. Принятие решения банком о выдаче кредита может занять от 1 до 7 дней. Процедура экспертизы документации в Росвоенипотеке занимает месяц. Если будут обнаружены ошибки – процедура затянется.
- проведению оценки жилища и составлению отчета о его рыночной стоимости;
- нотариальному удостоверению сделки (по согласованию сторон);
- оплате государственной пошлины;
- страхованию предмета ипотеки и заемщика.
Пакет документов по недвижимости (договор купли-продажи, договор о залоге, нотариально заверенное заявление-согласие супруга/супруги военнослужащего, подтверждение оплаты государственной пошлины) подается в Регистрационную палату для получения регистрации.
Что важно учитывать в ходе оформления
- паспорт заявителя и его супруги/супруга (копия);
- документ о заключении или расторжении брака;
- документы о рождении детей (при наличии);
- подтверждение доходов заявителя, членов семьи (требуется не всеми банками).
Специалисты агентства недвижимости «Чистые Пруды» подробно описали все этапы, которые нужно преодолеть для оформления квартиры в собственность по военной ипотеке, составили список необходимых документов, а также перечислили некоторые тонкости, которые могут быть связаны с данной процедурой.
Этапы оформления
- Стать участником Накопительной Ипотечной Системы. На имя военнослужащего открывается индивидуальный лицевой счет, с этого момента на него государство ежемесячно перечисляет равные взносы.
- Подать рапорт о намерении получить сертификат на получение ЦЖЗ. Письменное ходатайство можно подать по прошествии 3-х лет после того, как гражданин стал участником госпрограммы НИС.
- Подобрать квартиру, отвечающую условиям военной ипотеки. Военнослужащий может выбирать как на вторичном рынке недвижимости, так и предпочесть жилье в новостройке.
- Обратиться в кредитную организацию. Определившись с выбором объекта, нужно пойти в банк, оказывающий услуги в сфере ипотечного кредитовании военнослужащих, и предоставить комплект необходимых для принятия решения документов.
- Оформить кредитный договор. В случае одобрения заявки запускается процедура оформления документации (предварительный договор целевого займа, личное заявление, кредитный договор, документ об открытии специального счета для проведения транзакций в рамках реализации договора).
- Заключить договор целевого займа. Отдельный пакет документации передается в Росвоенипотеку, которая в среднем рассматривает их в течение двух недель, после чего подписывает ДЦЗ и перечисляет средства на спецсчет, указанный в договоре.
- Оформить и подписать договор купли-продажи. При этом нужно предоставить оригинал договора с банком, закладную, договор целевого займа.
- Зарегистрировать право собственности в Росреестре. Залог оформляется как в пользу банка-кредитора, так и в пользу ФГКУ «Росвоенипотека».
Какие документы нужны при оформлении квартир по военной ипотеке
- нужно успеть оформить сделку в период действия свидетельства (полгода с даты подписания);
- страхование недвижимости по военной ипотеке является обязательным, а расходы по страховке возлагаются на военнослужащего;
- максимальный размер взносов от военного ведомства равен 2,4 млн рублей, сумма сверх того вносится самостоятельно;
- при досрочном разрыве контракта без уважительных причин придется возместить расходы государства в полном объеме (первоначальный взнос и все платежи);
- при оформлении квартиры по военной ипотеке продающая сторона получает деньги только после процедуры регистрации сделки;
- только граждане, использовавшие для покупки жилья по военной ипотеке дополнительные личные средства, могут претендовать на налоговый вычет.
Чтобы зарегистрироваться и стать участником НИС необходимо обратиться с соответствующим заявлением к своему непосредственному руководителю. Представители офицерского состава становятся претендентами для участия в программе автоматически, достаточно лишь предоставить ряд документов.
Выплата ипотеки при увольнении
Семейное положение, как и наличие у военнослужащего в собственности жилья, никак не сказываются на возможности получить квартиру по НИС. В расчет принимается исключительно время службы по контракту с продолжительным сроком. Чтобы была возможность оформить ипотеку по государственной программе, с момента регистрации участника должно пройти не менее трех (пяти) лет (за это время на счете успевает накопиться сумма, необходимая для первого взноса).
Как стать участником НИС
Накопительно-ипотечная система представляет собой методику государственного субсидирования. Для каждого участника системы в банке открывается целевой счет, предназначенный исключительно для накопления денежных средств с целью покупки жилья. Ежемесячно на этот счет из бюджета поступает определенная сумма, и как только денег становится достаточно для первого взноса, военнослужащий может взять ипотечный кредит. Проценты и тело кредита гасятся теми же ежемесячными платежами, которые продолжают поступать на счет по мере несения службы.
Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.
Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.
Перечень документов, необходимых для приобретения квартиры по военной ипотеке
– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).
- критерии банка по подбору залогового имущества;
- все документы, необходимые по объекту;
- список одобренных банком страховщиков и оценочных компаний;
- список и размер возможных расходов заёмщика при проведении сделки (услуги нотариуса, аренда депозитарной ячейки, и др.);
- период одобрения объекта залога банком и Росвоенипотекой;
- контактные данные менеджеров, ответственных за отдельные этапы сделки;
- расчёт максимальной суммы кредита, если дополнительно есть накопленные средства или маткапитал.
Выбор жилья – самый трудный этап
Отследить информацию о результатах оформления военной ипотеки можно на официальном сайте ФГКУ Росвоенипотека в разделе «Сведения об этапах рассмотрения и оформления документов учреждения», зная номер сертификаты участника НИС.
Сколько по времени (как долго) рассматривается военная ипотека
- Принять участие в накопительной ипотечной системе (НИС). При прибытии на службу по контракту военнослужащий подаёт прошение об участии в системе. На его имя открывается лицевой счёт, на который каждый месяц будут поступать равные взносы от государства.
- Получить сертификат участника НИС. По истечении трёх лет после открытия счёта военнослужащий получает возможность приобрести жильё по военной ипотеке при условии одобрения и выдачи банком ЦЖЗ. Для этого в адрес руководства части необходимо подать рапорт о выдаче соответствующего сертификата. Срок действия сертификата – 6 месяцев. За этот срок нужно подобрать квартиру, подходящую под условия военной ипотеки. Полезную информацию об этом можно найти на форуме участников НИС (например,http://www.molodostroy24.ru/forum/). При возникновении вопросов касательно самой НИС можно обращаться по телефонам, указанным на сайте Росвоенипотеки, раздел «Контакты».
- Поиск жилья. При ограниченном времени и большом числе критериев банков к отбору жилья выбор объекта представляется непростым этапом. Обычно военнослужащие обращаются к услугам агентств недвижимости или риэлторов. У специалистов уже есть база жилья, подходящего под условия, и список банков, участвующих в программе. Заёмщику остаётся только выбрать понравившуюся квартиру из перечня предложенных вариантов.
- Выбор банка и подготовка заявки. Сейчас есть несколько крупных банков, работающих с военной ипотекой: ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, АИЖК. В выбранный банк подается заявка с комплектом требуемых документов.
- Сбор и подача документов по выбранному объекту.
- Заключение предварительного договора на куплю-продажу квартиры между заёмщиком и собственником жилья.
- Открытие военнослужащим в банке специального счета для перевода первого взноса из средств ЦЖЗ.
- Подписание договора на представление кредита. Прежде, чем подписать договор, следует точно выяснить размер ежемесячного платежа и сопоставить его с суммой государственных ежемесячных выплат. Максимальный размер средств военного ведомства составляет не более 2,2 млн. руб. Если выбранный объект жилой недвижимости будет стоить больше, то разницу придётся покрыть из собственных средств.
- Подписание заёмщиком договора ЦЖЗ.
- Передача в Росвоенипотеку всех материалов на рассмотрение, подписание договора ЦЖЗ со стороны государства и при положительном результате – перевода первого взноса на спецсчет.
- Подписание основного договора покупки жилья. Собственника следует заранее оповестить о сделке по военной ипотеке.
- Подписание договора на страхование жилья.
- Направление документов на регистрацию в Росреестр. При регистрации ипотеки залог оформляется и в пользу Росвоенипотеки, и в пользу банка.
Для участия в программе упомянутые выше лица должны подать рапорт в один из филиалов «Росвоенипотеки» и заявить о своём желании стать членом НИС. После рассмотрения просьбы управление выносит решение и сообщает об этом военнослужащему.
Шаг 2. Поиск квартиры
Сотрудники филиалов «Росвоенипотеки» консультируют участников программы по телефону и онлайн на своём официальном сайте. Учреждение ведёт разъяснительную работу среди военных и занимается выдачей целевых займов на жильё всем, кто имеет на это законное право.
Шаг 3. Поиск банка для взятия кредита
Автоматическое право на участие в программе получают все офицеры, заключившие контракты о прохождении службы с 01.01.2005. Военнослужащие этой категории могут воспользоваться накопленными средствами в регламентированные сроки или проигнорировать такую возможность.
- поиск жилья — от 1 дня до нескольких месяцев;
- проверка ФГКУ Росвоенипотека информации о застройщике, принятие решения о заключении договора ЦЖЗ — в течение 30 рабочих дней (п. 34 Правил), плюс до 20 рабочих дней, если по представленным документам имеются замечания;
- заключение сделки, передача документов на гос.регистрацию — от 1 до 10 рабочих дней;
- государственная регистрация сделки — 7 рабочих дней;
ИТОГО: от 40 рабочих дней (двамесяца).
Документы, которыми регламентируется срок оформления военной ипотеки
- Сроки приобретения жилья без кредита на вторичном рынке или дома с участком
- поиск жилья — от 1 дня до нескольких месяцев;
- сбор необходимых справок и документов по приобретаемому жилью — от нескольких дней до месяца;
- принятие решения о заключении договора ЦЖЗ (ФГКУ Росвоенипотека) — 10 рабочих дней (п. 13 Правил), плюс до 20 рабочих дней, если по представленным документам имеются замечания;
- заключение сделки — от 1 дня;
- государственная регистрация сделки — от 5 рабочих дней;
ИТОГО: от 20 рабочих дней (календарный месяц).
Что дольше оформляется: новостройка или «вторичка»?
Сроки оформления ипотеки на вторичном рынке или в отношении дома с участком
то же, что и в п.1, но добавляется время на:
рассмотрение кредитной заявки и принятие решения по ней — от 3 до 10 рабочих дней;
подписание кредитного договора и договора страхования — 1-3 рабочих дня.
Для первых двух — нужно предоставить оригинал и копию, ДКП требуется в трех экземплярах, договор с агентством — в двух. Кроме того, в этот список документов на военную ипотеку должна быть включена закладная на объект недвижимости, составленная покупателем на имя банка, выдающего кредит. Если заемщик покупает квартиру в строящемся жилом комплексе, вместо договора купли-продажи потребуются три образца акта приема-передачи.
После подачи этого служебного документа следует проверить, зарегистрирован ли он в учетном журнале Минобороны РФ. От времени регистрации зависит, насколько скоро государство начнет перечислять средства обеспечения. Для военнослужащего создают личную карточку участника НИС, в которой будет указан его регистрационный номер, личные сведения и основания для включения в программу. После того, как составлено уведомление о внесении в реестр, на имя военного открывают накопительный счет.
Какие документы нужны банку для военной ипотеки
Приобретение жилья с помощью средств целевого жилищного займа для военнослужащих включает несколько этапов. Практически каждый из них требует подготовки, сбора и предоставления определенных документов. В первую очередь, представителю вооруженных сил РФ, который желает воспользоваться правом на военную ипотеку, нужно составить рапорт о внесении в реестр НИС (накопительно-ипотечной системы).
Пакет документов по недвижимости (договор купли-продажи, договор о залоге, нотариально заверенное заявление-согласие супруга/супруги военнослужащего, подтверждение оплаты государственной пошлины) подается в Регистрационную палату для получения регистрации.
Свидетельство участника НИС не бессрочно и действует короткий отрезок времени в6 месяцев. Поэтому поиски жилья для покупки желательно начать чуть раньше получения свидетельства, чтобы без спешки выбрать квартиру и оформить сделку.
Что важно учитывать в ходе оформления
На следующем этапе оформления военной ипотеки участник государственной ипотечной программы с продавцом недвижимости подписывает предварительный договор о купле-продаже, затем с банком – соглашение о предоставлении ипотечной ссуды, договор о целевом жилищном займе.