Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — В каких случаях отказывают в ипотеке с материнским капиталом. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Для более подробного разъяснения норм действующего законодательства о материнском капитале, касающихся улучшения жилищных условий, публикуем ответы на наиболее часто задаваемые вопросы по этому направлению.
Подписка на новости
Нет, по закону средства материнского капитала можно использовать только на покупку жилого помещения, строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства как с привлечением подрядной организации, так и без привлечения подрядной организации.
16 сентября 2014 12:40
— Можно ли направить средства материнского капитала на погашение одновременно двух кредитов, полученных на строительство жилья (ипотечный кредит и кредит «на строительство жилого дома»)?
Наличие материнского капитала дает семьям возможность приобрести собственное жилье. Нередки случаи, когда сертификат используется для погашения действующего ипотечного договора. Однако, при определенных обстоятельствах, ПФР или банк вправе отказать заемщику в погашении займа средствами МСК.
Ряд причин для отказа заявителю в использовании МСК в погашении займа
Отказом в выдаче сертификата для погашения ипотеки могут быть и изменившиеся обстоятельства. В данном случае, у заявителя остается выбор: принять все как есть или постараться изменить обстоятельства (добиться признания родительских прав, получения оправдательного приговора суда).
Что делать при отказе ПФР?
Если сотрудник Пенсионного Фонда вернул пакет документации заявителю на основании нарушения регламента, то не стоит возражать и доказывать свою правоту. Рекомендуется уточнить, каких документов не хватает, собрать все справки и вновь подать пакет документов на рассмотрение. Это позволит существенно сэкономить время и решить вопрос в более короткие сроки.
Зачастую предлагают погасить основную сумму кредита, поскольку в дальнейшем график платежей построен таким образом, что первую часть времени, отведённого на погашение ипотеки, вы оплачиваете проценты, а вторая порция средств направлена уже на погашение суммы кредита.
На получение материнского капитала может претендовать семья, у которой родились второй, третий и пр. ребёнок. Но только если он родился, начиная с 2007 года. Важно понимать, что сертификат единый. Он выдаётся один лишь раз на одну семью. Кроме того, на материнский капитал имеет право претендовать семья, взявшая детей под опеку.
Документы для пенсионного фонда
Многие молодые семьи активно интересуются вопросом приобретения собственного жилья. Посредством привлечения средств, выданным государством в качестве материнского капитала. Согласно последним изменениям в программе финансирования, средства можно использовать на погашение ипотечного кредита не дожидаясь того момента, когда ребёнку исполнится 3 года. Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.
Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.
Что такое материнский капитал и кому положен
Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.
Документы для банка для погашения ипотеки мат капом
Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.
Работаю в банке.
Очередная история погашения кредита.
Заходит ко мне, как то клиентка, возраст немного за 40, давно уже гасит свой кредит, часто с просрочками, а тут пришла закрывать полностью. Я с ней не первый год уже знаком, разговорил её, оказалось нашла себе мужчину наконец то, но тот перед тем как узаконить отношения, поставил ей ультиматум, чтобы она была без кредитов.
Вот она и заняла где-то у подруг два миллиона тенге (350-360 тысяч рублей), чтобы погасить остатки своей ипотеки.
Вот что значит «уж замуж невтерпёж».
Ипотечное
Почему я не свяжусь с собственником квартиры, спросите вы? Как показала предыдущая практика, это бессмысленно, он уже заплатил риэлтору деньги вперед и это будет выглядеть как будто я пытаюсь переманить себе клиента и взять с него деньги еще раз. Хотя цель моей работы состоит в том, чтобы обезопасить покупателей от еще большего обмана со стороны риэлтора и банка, и минимизировать риски сделки.
Закрыла ипотеку чтобы выйти замуж
Жили-были мы, не тужили. Пришел ребенок ко мне в семью первый раз аккурат на Новый год. А первого января с 8 утра у меня было дежурство в школе на полдня. Остался дома сын, на тот момент девятиклассник (ныне студент). Опишу его для полного проникновения ситуацией — тихий ботаник, помешанный на программировании, рисовании. С 10 утра мне пошли отчаянные звонки от сына — «Я не знаю, что с ней делать, она кидается, плюется, ломает вещи, я дверь закрыл в свою комнату и держу, а она бьет ногами в дверь и орет». Мой девятиклассник не смог справиться с третьеклассницей. Проснулась она в этот день в 6 утра, получила пищу, сладости, планшет, телефон — но приютские дети не умеют развлекать сами себя, вокруг них постоянно вращается много людей, так что и наша Люся (назову ее так) не справилась в одиночку со скукой и принялась развлекаться, как могла. Так началась наша история знакомства.
Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.
Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.
Когда могут отказать
- была допущена ошибка при оформлении заявления;
- были предоставлены не все документы;
- в случае лишения заявителя прав родителя;
- если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
- в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.
Если граждане уже брали некоторую часть средств со счета МК, то потратить оставшуюся сумму в качестве первоначального взноса они уже не смогут. Предусматривается только возможность погашения имеющейся ипотеки.
Материнский капитал в качестве первоначального взноса
После того, как гражданин определится с выбором, составляется договор купли-продажи. В нем прописываются условия обращения в ПФР, сроки посещения организации. Продавцу нужно указать реквизиты, по которым будут перечислены средства.
Порядок оформления ипотеки на квартиру под материнский капитал
- жилье не должно быть предназначено под снос, быть в аварийном доме;
- недостроенный объект должен быть завершен не менее чем на 70%;
- допускается только покупка жилья в пределах страны;
- объект не должен находиться в собственности у близких родственников.
Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.
Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку
Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.
Подача заявления на распоряжение в электронной форме
Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 266 617 рублей оставить на образование детям, или наоборот.
Следующий шаг – подбор квартиры в пределах установленной банком цены и соответствующей требованиям ПФР (см. выше), Банк проверяет техническую и правоустанавливающую документацию на выбранную квартиру и окончательно одобряет ипотеку.
Требования к жилью, которое приобретается на материнский капитал
И государство поощряет именно такое использование МСК. Если по общему правилу распорядиться маткапиталом можно лишь по истечении трёх лет со дня рождения (усыновления) ребёнка (второго или последующих, а с 2020 года уже и первого) (Откроется в новой вкладке.»>п.6, ст.7 256-ФЗ «О доп. мерах гос. поддержки семей…»), то для приобретения квартиры в ипотеку законом предусмотрено исключение.
Использование маткапитала в качестве первого взноса по ипотеке
- Сертификат на материнский капитал (полученный нами в том же ПФР ранее);
- Документы, подтверждающие личность заявителя (паспорт, СНИЛС);
- Свидетельство о браке и документы, подтверждающие личность супруга, если он является созаемщиком по ипотеке;
- Копию кредитного договора с банком;
- Откроется в новой вкладке.»>Выписку из ЕГРН о зарегистрированных правах на квартиру (если квартира уже оформлена в собственность);
- Откроется в новой вкладке.»>Правоустанавливающий документ на квартиру – т.е. копию Договора купли-продажи с указанием, что квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка, или Договора долевого участия (или Договор уступки прав требования) с указанием на залог прав требования, или Выписку из реестра членов кооператива со справкой о внесенной сумме и копией устава кооператива (если кредитом был оплачен паевой взнос в ЖСК);
- Копию зарегистрированного ипотечного договора (если его заключение предусмотрено кредитным договором);
- Справку о текущем остатке долга, которую мы взяли в банке (см. выше);
- Нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям (см. выше об этом);
- Документ, подтверждающий факт перечисления кредитных денег банком продавцу недвижимости (платежка).
