Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Автокредитование залог и снятие обременения. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
- хищение (угон) автомобиля в залоге,
- утрата транспортного средства,
- его утилизация при тотальной гибели или по решению владельца,
- продажа машины,
- вывоз за границу России,
- смерть собственника (по инициативе ГИБДД),
- при выявлении незаконного изменения конструкции авто (аннулирование учёта по инициативе ГАИ).
А вот это уже может быть нарушением законодательства. Но сам факт отчуждения залогового авто не является нарушением. Он является таковым только в том случае, если в договоре прописано ограничение на продажу его вами.
Если продали
Эти основания также доступны для собственника залогового автомобиля в целях прекращения регистрации. В этом случае вы также, как и ранее, продолжаете платить за кредит, хотя, машины у вас уже нет, и транспортный налог за неё вы не платите.
Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным. Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба. Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru – находится иномарка в залоге или нет. Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске.
Кредитная машина приводит в суд
В конце 2013 года в России приняли закон, которым п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК («Прекращение залога») изложили в новой редакции. Законодатель указал, что залог прекращается, если заложенное имущество купило лицо, которое не могло знать, что на этой веще есть подобное обременение. Измененные положения ГК вступили в силу с 1 июля 2014 года, подчеркивает юрист Павлова и партнеры Павлова и партнеры Федеральный рейтинг группа Семейное/Наследственное право группа Управление частным капиталом группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании × Надежда Попова: «Такая норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после этой даты». Но на практике с ее применением могут возникнуть сложности, как это и произошло в деле Антона Лазаревского*.
Суды разошлись в оценке добросовестности
Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.
Следует знать, что рефинансировать кредит вовсе не обязательно именно в том банке, где был взят автокредит. В его роли может выступать любая кредитная организация. Впрочем, услуга рефинансирования в нашей стране появилась не так давно и только набирает популярность. Поэтому немногие банки соглашаются на рефинансирование. Причем это относится не только к автокредитам, но и к другим видам денежных займов. Поэтому придется потратить немало времени на поиски банка, который не просто предложит такую услугу, но при этом и на практике осуществляет рефинансирование займов. Далее нужно будет, чтобы это финансовое учреждение одобрило вашу заявку. Безусловно, финансовые проблемы, из-за которых пришлось продавать машину, не поспособствуют положительному решению со стороны банка: добиться рефинансирования будет нелегко, особенно на лучших условиях.
В этом случае продажа машины проходит на стандартных условиях и не будет отличаться от продажи собственного автомобиля. Тем более, фактически данный автомобиль будет уже в вашей собственности. Банку же придется возвращать другой долг и на других условиях. Здесь и необходимо быть крайне внимательным: важны условия, при которых финансовое учреждение согласиться рефинансировать автокредит. Вероятнее всего, кредит с залогом, где в его качестве выступает автомобиль, станет менее рискованным для банка, чем кредит, который не имеет залога. А как известно, от залога, зависят условия кредита. Скорее всего, во втором кредите они будут несколько хуже. Как раз таки здесь и необходимо быть крайне внимательным. К данному моменту необходимо отнестись с большим вниманием и проработать тщательно. Необходимо хорошо подумать, какой вариант лучше.
К кому обращаться за рефинансированием?
Обычно подобный кредит берут сроком от 1 до 5 лет. Иначе говоря, сроки немаленькие, следовательно, платить придется долго, и пока долг не будет полностью возвращен, машина будет выступать как залог. Кредитная организация наложит определенные обременения на машину, купленную в кредит, а единственным способом снять его является полное погашение долга. Обычно заемщику нет разницы, выступает ли его машина в качестве залога или нет. Ведь он также продолжает ею пользоваться, вносит платежи по кредиту и его даже не посещают мысли, есть ли на его машине обременение. Однако возможны ситуации, в связи с которыми у заемщика могут возникнуть проблемы. Ведь пока машина в залоге, ей можно пользоваться, как хочется, но осуществить продажу такого автомобиля не получится, пока не будет снято обременение.
- Первый шаг – обращение в банк, в котором вы обслуживаетесь. Вам нужно узнать точную сумму остатка задолженности на данный момент, чтобы сразу же внести её через кассу. Это очень важно, т.к. если, допустим, вы узнали сумму сегодня, а внесли завтра, то внесенных денег будет недостаточно, ведь вам начислили проценты за еще один день использования кредита,
- Второй шаг – получение справки об отсутствии задолженности. Это необходимо, чтобы у вас на руках имелось доказательство, что вы ничего банку не должны, это своеобразная гарантия, что банк впоследствии не обнаружит долг в пару копеек, и не накрутит его штрафами до более солидной суммы,
- Сообщите кредитному специалисту о том, что у вас имеется залог по кредиту, и попросите его направить запрос нотариусу на снятие обременения.
Кроме того, выгодоприобретателем по страховке является банк. В том случае, если вы на своей машине попадаете в ДТП, то страховое возмещение получает именно банковское учреждение, а не вы. Конечно, эти деньги у себя кредитор держать не будет, но на их перевод потребуется длительное время.
Актуальные предложения:
Как правило, снятие обременения происходит только после полного погашения задолженности по кредиту. Возможны и другие варианты, но мы рассмотрим именно этот вариант: у вас есть денежные средства, достаточные для полной оплаты долга, и вы хотите после этого стать полноправным владельцем машины.
Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:
Как авто оказывается в залоге
«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным. Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег. Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.
Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ : там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.
Я взяла ипотеку в октябре 2013 года, а закрыла в июне 2018 года. Погасила тело кредита и набежавшие проценты за неполный месяц. Точную сумму узнала в колцентре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день.
Чтобы она точно-точно стала вашей
- Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
- Подаем все это в МФЦ .
- Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
- Проверяем все на сайте Росреестра.
- Празднуем.
Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ . Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.
Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ .
Что такое обременение
Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ : там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.
В первом приближении ответ на вопрос выглядит очевидным. Ведь для тех лиц, которых кредитор-залогодержатель выселяет из единственного жилища, законодатель предусмотрел гарантии, содержащиеся в ст. 95 Жилищного кодекса РФ (далее – ЖК РФ). В ней говориться, что: «Граждане, утратившие жилые помещения в результате обращения взыскания на жилье, которое было приобретено за счет кредита либо целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложено в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными, имеют право временного проживания в помещениях маневренного фонда». То есть по смыслу ст. 95 ЖК РФ должники и члены их семей должны быть выселены не на улицу, а в помещения маневренного фонда.
Залог недвижимости. Снятие залога. Основные шаги и понятия.
Для заемщика это выгодно, так как снять обременение с машины получится естественным путем, а цена на рынке за машину будет выше, часть средств остается непосредственно продавцу-владельцу. Изъятое транспортное средство за долги продается срочно по заниженной цене, этих средств не всегда хватает для полного погашения долга.
Для какиз действий не требуются другие документы?
3) В случае объявления повторных публичных торгов несостоявшимися по прежним причинам, залогодержатель- банк вправе приобрести (оставить за собой) заложенное имущество по цене не более чем на 25 процентов ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах, и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой имущества.
Основные правила снятия обременения с автомобиля и выдача ПТС заемщику после погашения кредита, в основном, прописываются в договоре. Займа либо залога. При их несоблюдении, клиенту необходимо обращаться в суд для получения решения о принудительном выполнении требований соглашения.
Как после погашения автокредита снять обременение с залоговой машины
Банк может разрешить продажу, если владелец согласится на снятие залога с автомобиля у нотариуса и оформление договора купли-продажи. Без участия нотариуса и банка продать машину не получится, так как банковские организации не разрешает проводить подобные сделки во избежание мошенничества.
Наложенный арест
Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет.
