Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Поставка товара под гарантию оплаты обслуживающего банка. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
- Скорость получения. Оформить БГ быстрее и проще;
- Выше вероятность одобрения банком. Процент одобрения заявок по кредитам значительно ниже чем у банковских гарантий;
- Экономия денег. Банковская гарантия обойдется значительно дешевле.
Заключить сделку под поручительство банка может быть отличным решением, если есть основная затратная позиция. То есть, когда большая часть расходов идет на оплату одному контрагенту. Сложность будет только в согласовании отсрочки. Однако, согласовать рассрочку с партнером гораздо проще если есть гарантии от банка.
Что такое банковская гарантия на оплату
Банковская гарантия на оплату товаров, работ и услуг — поручительство банка при заключении сделки. Обычно используется при отсрочке платежа. Банк гарантирует оплату поставщиком денежных средств по договору.
- Иметь лицензию на ведение банковской деятельности.
- Обладать уставным капиталом в размере не менее 1 млрд руб.
- Соблюдать требования по предоставлению ежеквартальной отчетности по нормативам, установленным законом №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
- Учреждением приняты меры по финансовому оздоровлению согласно рекомендациям ЦБ Российской Федерации. Организация не должна находиться на грани банкротства или иметь недостаточные активы, что может неблагоприятно сказаться на отношениях между заказчиком и исполнителем.
Понятие банковской гарантии
- подтверждение платежеспособности покупателя;
- безопасность сделки;
- выгодные обеспеченные банковской гарантией отношения для поставщика;
- подача заявки на покупку без аванса;
- отсрочка платежа;
- возмещение всех убытков по договору с банковской гарантией бенефициаром при содействии банка.
Договор банковской гарантии
- возможность получения компенсации в случае недобросовестности принципала;
- стимулирование поставщика к качественному исполнению обязательства в срок;
- финансовая стабильность и снижение рисков до нуля по сделке.
В этом случае российский банк обращается к своим банкам-контрагентам (желательно в стране поставщика) с просьбой подтвердить платежную гарантию с определенными параметрами. В случае получения положительного ответа между клиентом и банком, как и в случае, рассмотренном выше, заключаются договор о предоставлении банковской гарантии и договор обеспечения (залога или др.), и далее процесс происходит по следующей схеме, включающей 5 этапов (рис. 2):
- платежных обязательств клиента-покупателя по отношению к продавцу — «платежная гарантия»;
- обязательств по возврату суммы аванса в случае неисполнения клиентом-продавцом обязательств по поставке товаров покупателю — «гарантия возврата аванса»;
- обязательств по своевременному возврату заемных средств, предоставленных клиенту кредитором, — «гарантия возврата кредита»;
- обязательств клиента-продавца по надлежащему исполнению контракта — «гарантия исполнения контракта».
Банковская контргарантия
Банковская гарантия — выданное по просьбе клиента (Принципала по гарантии) обязательство банка уплатить Бенефициару в соответствии с условиями гарантии денежную сумму по представлении Бенефициаром письменного требования, указывающего на неисполнение Принципалом его обязательства по контракту (основного обязательства). Банковская гарантия выставляется Бенефициару напрямую.
обязуется оплатить денежную сумму, указанную в п. 1.2 Договора, по представлении (далее по тексту ) письменного требования (далее – по тексту – Требование) в случае неисполнения обязательств по № от г. (далее по тексту – Основное обязательство). Договор заключается с целью обеспечения исполнения Основного обязательства.
Стороны договора поставки
Предоставление БГ — это всегда риск для организации-гаранта. Ведь именно она возлагает на себя обязанности по компенсации издержек, возникших в результате недобросовестных действия принципала. Именно поэтому требований к клиенту, особенно если речь идет о крупных суммах, предъявляется немало. Кроме того, некоторые и вовсе могут получить отказ. Итак, основные проблемы, с которыми сталкиваются организации, решившие оформить банковскую гарантию.
Срок действия банковской гарантии
Большинство кредитных организаций указывают максимальный срок, на который они готовы предоставить банковскую гарантию. К примеру, в Сбербанке этот период составляет 1 — 24 месяца для всех клиентов и 36 месяцев — для постоянных.
Гарантия исполнения – при заключении договора, согласовывается определённая сумма (это может быть процент от общей суммы поставки) и в случае невыполнения своих обязательств перед покупателем, поставщик выплачивает компенсацию.
Банковская гарантия для поставщика
Главной целью гарантии платежа является предоставление платежных обязательств заявителя в соответствии с контрактом. Другими словами, этот продукт финансовой сферы предназначен для гарантированного обеспечения полной оплаты предоставляемых услуг либо поставок различных товаров. В случаях, когда услуга предоставлена (товар доставлен), а проплата в оговоренные контрактом сроки не проведена, бенефициару предоставляется полное право обратиться к поручителю (гаранту), который выдал эту гарантию. В свою очередь, гарант, обязан произвести оплату, равную гарантийной сумме, в пользу обратившегося бенефициара.
Как в договоре прописать банковскую гарантию
В этой публикации я расскажу вам о том, что такое банковская гарантия, для чего она нужна, каких видов бывает, в чем ключевые преимущества и недостатки этого продукта. На сегодняшний день с необходимостью получить банковскую гарантию чаще всего сталкиваются субъекты бизнеса, желающие выиграть тендер на поставку товаров или услуг государственным и бюджетным организациям, но это отнюдь не единственная сфера использования данного продукта.
Таким образом, банковская гарантия является одним из самых популярных видов обеспечительных мер в бизнесе. Смысл банковской гарантии исполнения обязательств по Договору состоит в том, что банк по просьбе исполнителя по договору (заемщика) предоставляет заказчику по договору (кредитору) документ, подтверждающий обязательство банка выплатить кредитору (заказчику) определенную сумму денег в случае неисполнения исполнителем взятых на себя обязательств.
В случае исполнения сторонами обязательств , предусмотренных Договором, банк, где открыт счет ИП Е. зачисляет денежные средства, на счет ООО «ТД», списав денежные средства со счета ИП Е. Но не передает их ООО «ТД» до того момента, пока ИП Е. не получит купленный товар.
Участники аккредитивных расчетов:
Рассмотрим стоимость на указанном выше примере: товар был поставлен на 700 00 рублей, следовательно, комиссии максимально составила бы 35 000 рублей. Поскольку в сделке заинтересованы обе стороны, то расходы на нее можно было разделить на обе стороны, поставщик мог бы сделать скидку на поставленный товар покупателю, в размере части стоимости данной банковской гарантии.
Другими словами, этот продукт финансовой сферы предназначен для гарантированного обеспечения полной оплаты предоставляемых услуг либо поставок различных товаров. В случаях, когда услуга предоставлена (товар доставлен), а проплата в оговоренные контрактом сроки не проведена, бенефициару предоставляется полное право обратиться к поручителю (гаранту), который выдал эту гарантию.
Отдельно стоит выделить получение авансирования в случае с госконтрактами. Проектом контракта может быть твердо не прописано авансирование. Например, указано «если договор предусматривает выплату аванса». При этом, через протокол разногласий или доп. соглашение возможно прописать авансирование под банковскую гарантию на возврат аванса. Главное — согласовать этот вопрос с заказчиком. Если Вы без должных оснований откажетесь подписывать контракт, Вас признают уклонившимся от заключения контракта.
Банковская гарантия на оплату товаров работ и услуг
4.1 настоящего Договора, а также разгрузку Товара в месте назначения. 4.3. Товар должен быть доставлен Покупателю в срок до «___»__________ ____ г. 4.4. Покупатель, которому доставлен Товар, обязан осмотреть его, проверить соответствие качества, количества, комплектности и ассортимента Товара условиям настоящего Договора и принять Товар.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Стороны договора поставки
- основная цель, преследуемая поставщиком – это возложение обязательств на банк;
- банк не контролирует условия, указанные в контракте, а лишь рассматривает их при получении требования о возмещении от бенефициара;
- форма документа должна быть безотзывной, в противном случае заказчик может не принимать банковскую гарантию;
- в документе банковского обязательства должна быть прописана ссылка на договор доставки;
- срок банковской гарантии устанавливает специально разрешенное время для обращения бенефициара с требованием к гаранту.
Что это такое
- Передача в указанный срок товара (услуги) в том количестве, ассортименте и установленной цене, которые предусмотрены договором, а также передача соответствующих документов, имеющих непосредственное отношение к товару (услуге);
- Доставка товара до места назначения;
- Страхование товара (если это прописано в договоре);
- Возможность требовать от заказчика преждевременной оплаты, выбора способа доставки товара (услуги) и определения условий исполнения поставленных обязательств.
